Секреты успешного открытия банковских счетов в Сингапуре

Секреты успешного открытия банковских счетов в Сингапуре

Как все начиналось?

Наша компания занимается тем, что уже более 10 лет успешно открывает банковские счета для клиентов. За это время нами был накоплен богатый опыт по открытию банковских счетов, что позволяет гарантированно открывать банковские счета в различных юрисдикциях.

Было время, когда открытие банковских счетов проходило очень просто. Могу привести несколько примеров того, как все было в прошлом, вздохнув: «Ах, были же времена!».

Кипр

Eltoma Corporate Services начиналась с Кипра, куда я волей случая попал в 2002 году, сменив работу на проекте «Сахалин-2» на работу в небольшом уютном офисе с видом на море в кипрском городе Лимассол. Так вот, как-то разговорившись с бывшими сотрудниками кипрского Laiki Bank, канувшего в Лету, выяснилось, что Eltoma Corporate Services был одним из самых крупных интродьюсеров банка. Для примера, в предкризисном 2012 году мы открыли в Laiki Bank около 400 банковских счетов для наших клиентов. Большинство компаний, для которых открывались банковские счета, были из «безналоговых гаваней».

С того момента прошло много времени и произошло много событий, которые кардинально поменяли банковскую систему Кипра. Банковский кризис марта 2013, ввод в действие закона о лицензировании деятельности сервис-провайдеров, открывающих и обслуживающих офшорные компании, введение в действие 4-ой Директивы ЕС, которая привела к тому, что открытие банковских счетов стало проблемой и т.д.

Кстати, стоит отметить, что все сервис-провайдеры, обслуживающие офшорные компании, уже создали реестры бенефициаров, да именно конечных бенефициаров, а не акционеров, имена и адрес проживания которых были всегда открыты во многих юрисдикциях. 5-я Директива ЕС по противодействию отмывания денег сделает эти реестры прозрачными, как и другие реестры офшорных компаний (директоров и акционеров).

Гонконг

В былые времена открытие счетов в Гонконге также было несложным делом: от клиента требовался визит в Гонконг, знание английского языка на достаточно примитивном уровне и «связь бизнеса с Азией». Сервис-провайдеры Гонконга имели статус интродьюсеров и могли организовывать встречи с банком в своем офисе. Открыть банковский счет, просто «зайдя с улицы» тоже не являлось проблемой. Аналогично мы открывали счета для своих компаний и для клиентов, с которыми регулярно прилетали в Гонконг.

В Гонконге банковские счета открывались в основном в британских банках, таких как HSBC и Standard Chartered Bank. Иногда это были сингапурский DBS и американский Citibank. К сожалению, с китайскими банками как-то не особо складывалось.

Но некоторое время назад Гонконг «сдулся». HSBC и Standard Chartered Bank стали активно закрывать счета клиентов из офшорных компаний и совершенно не спешили открывать новые. Теперь открытие банковского счета в Гонконге сопряжено с определенной дилеммой: банки требуют открытия офиса с персоналом, а наличие офиса с персоналом в Гонконге практически лишает прибыли офшорную компанию.

Сингапур

Если говорить об открытии банковского счета в Сингапуре, то проведение этой операции всегда было простым делом. С самого начала компания Eltoma Corporate Services наладила хорошие отношения с местными банками, что позволяло открывать банковские счета даже без посещения Сингапура. К сожалению, это длилось недолго: борьба с уклонением от уплаты налогов быстро распространилась и до Сингапура. И это естественно, поскольку Сингапур является четвертым финансовым центром в мире после Нью-Йорка, Лондона и Токио.

Наряду с тем, что борьба с офшорами велась все активнее, банки Сингапура все труднее  открывали счета. Так, работник банка рассказывал, что вместо одного департамента комплаенс сделали четыре отдела. Для открытия банковского счета необходимо было, чтобы как минимум два отдела дали «добро».

Сейчас в Сингапуре зарегистрировано порядка 200 банков. Однако лишь небольшое число сингапурских банков обладает полной банковской лицензией, которая дает право открывать корпоративные банковские счета офшорным компаниям. Полный список банков Сингапура можно найти на веб-сайте MAS (Monetary Authority of Singapore, или сингапурского Центробанка).

Опыт Кипра научил нас больше ориентироваться на местные банки – по той причине, что процедуры открытия банковских счетов для иностранцев в них намного проще, чем в зарубежных. Сейчас мы, в основном, работаем с OCBC, UOB и DBS.

Исключение составляют только малайские банки в Сингапуре (Maybank, CIMB) и американский Citibank.

Британские банки HSBC и Standard Chartered Bank в Сингапуре совсем другие, нежели в Гонконге. В свое время мы активно работали со Standard Chartered Bank – ровно до тех пор, пока он не стал требовать, чтобы офшорная компания обязательно имела офис в Сингапуре. Хотя в то время ни один сингапурский банк этого не требовал. По этой причине от услуг Standard Chartered Bank нам пришлось отказаться.

В свою очередь, банк HSBC требует, чтобы компания показывала обороты, т.е. клиенту необходимо предоставить выписку из банка, где было бы указано, что на момент открытия счета оборот офшорной компании составляет не менее 3-х миллиардов долларов США. Из-за этих условий отношения с HSBC в Сингапуре также не сложились.

Какие гарантии могут быть даны офшорной компании при открытии банковского счета в Сингапуре?

Очень часто приходится слышать от клиентов: «А что, клиенты банкам в Сингапуре не нужны?». В свое время мы тоже задавали банкирам Сингапура подобные вопросы. И одна женщина-банкир откровенно ответила нам: «Я могла бы открывать по 500 банковских счетов в день». Такой ответ говорит о том, что спрос намного превышает предложение, поэтому банк может позволить себе «ковыряться» в потенциальных клиентах.

Нас часто спрашивают: «Принимают ли банки клиентов из России и Украины?». На этот вопрос проще всего ответить словами одного из банкиров: «открытие банковского счета, в большей степени, зависит от структуры офшорной компании и бизнеса, который ведет эта офшорная компания».

Хотелось бы отметить, что мы запустили процесс открытия собственного офиса в Гонконге, который начался с регистрации офшорной компании в Гонконге, которую мы назвали Eltoma (Hong Kong) Limited, после чего мы дали объявление о наборе персонала на сайте JobDB. Сейчас мы на пути получения рабочей визы для одного из сотрудников сингапурского офиса. Решение по открытию собственного офиса в Гонконге преследует две основные цели: выход на рынок Китая, где поставляемые нами услуги весьма востребованы, и решение задачи с открытием банковских счетов для офшорных компаний наших существующих и потенциальных клиентов. У Eltoma Corporate Services уже сейчас есть офисы в Сингапуре, на Кипре, в Москве, в Киеве, в Санкт-Петербурге, также имеется представительство в Лондоне.

В сентябре я переезжаю в Британию. Сейчас у нас там уже действует Eltoma (UK) Limited c открытым счетом в Barclays Bank. Открытие основного офиса в Великобритании планируется в Глазго, куда я и отправляюсь на ПМЖ. К слову, мне придется жить на три страны: в Британии, на Кипре и в Сингапуре.

Итак, давайте в данной статье сконцентрируемся на ключевых моментах по открытию банковского счета в Сингапуре.

Компании из каких юрисдикций вправе открывать банковский счет в Сингапуре?

Следует сказать, что открывать банковский счет в Сингапуре проще всего на местные компании. Единственным исключением, которое мы сделали для себя, являются офшорные компании из Гонконга. Гипотетически, мы можем открывать банковские счета для офшоров из других юрисдикций. Единственное препятствие пока в том, что мы не знаем, как обосновать, зачем, скажем, кипрской компании нужен банковский счет в Сингапуре. Другими словами, мы еще не можем дать точный ответ на простой вопрос: «Зачем компании из другой юрисдикции нужен банковский счет именно в Сингапуре?». В данном случае банки требуют, чтобы у иностранной компании были налаженные связи с бизнесами именно Сингапура, а не Азии в целом.

Интересно то, что для офшорной компании из Гонконга не нужна легализация корпоративных документов. Это значительно снижает для клиента стоимость открытия банковского счета для офшорной компании из Гонконга.

«Привязка» к Юго-Восточной Азии

На сегодня этот пункт стал одним из основополагающих моментов в открытии банковского счета для офшорной компании в Сингапуре. Что же это означает на деле? Ответ достаточно прост: поставщики или покупатели офшорной компании должны быть  из Юго-Восточной Азии. Как ни странно, Китай в этом случае подходит с большим натягом. Как я указал выше, чтобы помочь клиентам работать с Китаем, мы решили открыть собственный офис в Гонконге.

В качестве доказательства так называемой «привязки» к Юго-Восточной Азии могут служить контракты с поставщиками или покупателями, или, на крайний случай, письма или соглашения о намерениях. Мы постоянно говорим об этом своим клиентам и просим хотя бы выйти на потенциальных клиентов или поставщиков из ЮВА. Но, к сожалению, нас мало кто слушает, зато потом, пройдя интервью с сингапурским банком, клиенты уже понимают, что это не пустые слова, а обязательное требование сингапурских банков. После чего офшорные компании в большинстве своем находят «привязку» к Юго-Восточной Азии.

Если у клиента уже есть реальные или потенциальные поставщики из Сингапура, то это просто идеальная ситуация. В этом случае банковский счет в Сингапуре возможно открыть всего за 2-3 недели.

Какой бизнес может рассчитывать на открытие банковского счета для офшорной компании в Сингапуре?

Проще всего банки Сингапура соглашаются открывать счета для компаний, ведущих торговлю товарами. В этом случае открыть банковский счет в Сингапуре легко и просто. Открытие счета для офшорной компании, предоставляющей услуги клиентам в Юго-Восточной Азии, тоже не проблематично. Опять же, все дело в той самой «привязке».

Сейчас очень популярны ICO и криптовалюты. Сразу скажу, ни один банк в Сингапуре не откроет счета для компании, планирующей ICO или осуществляющей торговлю «криптой» в Сингапуре. Единственное решение, которое мы нашли для своих клиентов, это получение лицензии Registered Fund Management Company (RFMC) в Сингапуре. Хочу сразу же отметить, что реализация данного решения требует регулярных вложений (для пролонгации лицензии необходимо наличие реального офиса в Сингапуре и трудоустройство двух сотрудников). По минимуму это обойдется около 10,000 евро в месяц. Бюджетного решения для не очень больших компаний у нас, к сожалению, пока нет.

Нужно также отметить, что банки не торопятся открывать счета для стартапов. Для того чтобы открыть банковский счет для офшорной компании, банк попросит предъявить какой-либо существующий бизнес клиента, при этом расположение компании значения не имеет, если только компания не находится в Северной Корее или Иране, конечно же!

Открытие банковского счета для холдинговой компании даже из Сингапура будет представлять большую проблему, если только клиент сам не захочет перебраться в Сингапур и стать директором сингапурской офшорной компании. Банки в Сингапуре, как и в других юрисдикциях, за исключением Швейцарии и подобных ей стран, не любят пассивных банковских счетов. Это связано с тем, что согласно законодательству по противодействию  отмывания денег, полученных преступным путем, такие счета признаются счетами повышенного риска. А рисковать банкиры не хотят.

Если нужно открыть банковский счет на инвестиционную компанию, торгующую ценными бумагами, то благоразумнее это сделать в инвестиционном подразделении банка.

Для того чтобы операции с ценными бумагами в Сингапуре не облагались налогом, необходимо, чтобы сингапурская компания держала эти ценные бумаги на балансе не менее 24-х месяцев.

Для операций с ценными бумагами наиболее подходит Кипр, где доход от операций с ценными бумагами специально выведен из-под налогообложения.

Структура офшорной компании

Мы прекрасно понимаем, что большинство клиентов предпочитает «шифроваться». Причин для этого может быть много. Тем не менее, мы живем во время повысившейся прозрачности, и это нужно воспринимать как данность. Теперь спрятаться за «номинальными бенефициарами» просто не получится.

Хочу напомнить, что основными элементами структуры офшорной компании являются директора и акционеры. Так вот, сингапурские банки хотят видеть конечных бенефициаров в составе компании и как минимум в качестве акционера компании. Мы понимаем, что в связи с законом о КИК и валютном резидентстве это создает определенные проблемы для россиян. Но, как говорится, это совсем другая история.

В качестве небольшого послабления, которое нам удалось получить от банков, можно назвать возможность поставить «у руля» компанию из Белиза (в Белизе нет открытого реестра директоров и акционеров). Таким образом, данные конечного бенефициара не появляются нигде. Единственное, такая сингапурская компания теряет определенные налоговые льготы в Сингапуре.

Согласно «Закону о компаниях Сингапура», одним из директоров сингапурской компании должен являться резидент Сингапура (и совсем не обязательно – гражданин Сингапура). По этой причине один номинал в структуре сингапурской офшорной компании все равно будет, если, конечно, клиент сам не захочет получить разрешение на работу в Сингапуре и стать резидентом Сингапура.

Неотъемлемые атрибуты бизнеса

Хочу напомнить читателям, что мы живем в 21-м веке, когда технический прогресс шагает по планете семимильными шагами. Сингапурские банкиры просто не понимают, почему у компании нет своего веб-сайта, своего рода визитки компании, как и личной визитной карточки у клиента, пусть даже оформленной на другую компанию. Маленькие «хитрости» клиентов, что, мол, забыл в гостинице или еще не успели создать веб-сайт, как правило, ведут к предвзятому отношению к потенциальному клиенту банка, а иногда и вовсе к отказу открыть банковский счет.

Прилетая в Сингапур, клиент должен понимать, кому более всего надо открытие банковского счета: ему самому или же банку. Если нет насущной необходимости в банковском счете в Сингапуре, то, наверное, и не стоит тягаться с сингапурскими банками. Гораздо лучше приехать в Сингапур в качестве туриста и насладиться его динамизмом и оригинальностью.

Минимальное знание английского языка

Сингапурский банк сразу откажет в открытии банковского счета для офшорной компании, если представитель компании явится на интервью с переводчиком. Можно понять банк: ему придется звонить клиенту, а тот даже не сможет общаться с банком напрямую. В подобном случае мы даже не назначаем встречу с банком.

Какие есть выходы из этой ситуации? По всей видимости, выход есть только один – назначить подписантом по банковскому счету кого-либо из родственников, сотрудников или доверенных лиц, – разумеется, при условии, что они свободно владеют английским языком.

Еще одна особенность в общении банка с клиентами:  как правило, банкиры из Сингапура звонят клиентам в 10 утра по местному времени, а это, учитывая разницу во времени в 5-6 часов, совсем раннее утро в Москве или Киеве. Поэтому клиентам следует быть в состоянии пообщаться с банком. Помимо прочего, сингапурцы  говорят на английском с очень сильным акцентом, в остальном мире его даже прозвали синглиш! Из этого можно сделать выводы, что знание английского языка является одним из самых важных условий для открытия банковского счета в Сингапуре.

Предполагаемые обороты по банковскому счету и средневзвешенный остаток на банковском счете сингапурского банка офшорной компании

Пытаться открыть банковский счет на компанию, у которой годовой оборот 100,000 американских долларов, просто не стоит – ни один банк не будет возиться с таким клиентом. Мы рекомендуем обращаться к нам за открытием банковского счета для офшорной компании в Сингапуре, если годовой оборот компании составляет не менее 1,000,000 американских долларов, хотя даже эта цифра кажется сингапурским банкирам маленькой. Тем не менее, мы всегда можем подобрать такой банк в Сингапуре, который согласился бы работать с небольшими клиентами (с годовым доходом от 400,000 амер. долл.). Оптимальный оборот для банка в Сингапуре начинается от 10,000,000 амер.долларов.

Помните, что банки зарабатывают с того, что проводят банковские платежи. Чем больше платежей – тем больше прибыль банка. Очевидно, банку важно знать, сколько будет приходов и уходов с расчетного счета офшорной компании.

Другой момент, это как долго деньги остаются на банковском счете или, говоря банковским языком, так называемый средневзвешенный ежедневный остаток на банковском счете офшорной компании. Это опять-таки связано с законодательством по противодействию отмывания денег, полученных преступным путем. Согласно этому законодательству, быстрое движение денег через банковский счет (транзит) говорит о высоком риске отмывания денег. Поэтому не мудрено, что если банк заметит такое поведение на банковском счете, то он тут же поспешит избавиться от такого клиента.

Чего стараются избегать банки Сингапура?

Ниже приведен список того, чего опасаются сингапурские банки:

  1. Холдинговых компаний, получающих доход только в виде дивидендов;
  2. Финансовых компаний, получающих доход только в виде процентов по займам;
  3. Счета в евро. Как ни странно,  но сингапурские банки придерживаются мнения, что евро – очень неустойчивая валюта, поэтому многие банки берут комиссию с клиента за хранение этой валюты;
  4. Полную номинальную структуру офшорной компании, когда в качестве директоров и акционеров выступают одни номиналы;
  5. Использования банковского счета в виде транзитного;
  6. Пассивных банковских счетов;
  7. Отсутствие бизнес-связей с Юго-Восточной Азией.

Уникальность подхода Eltoma Corporate Services к открытию банковского счета в Сингапуре для офшорной компании

Уникальность подхода Eltoma Corporate Services к открытию банковского счета в Сингапуре для офшорной компании заключается в том, что мы готовим клиентов к интервью с сингапурскими банками. Основой подготовки к интервью является заполнение так называемого Bank Summary – документа, который разработала и активно применяет Eltoma Corporate Services.

В свою очередь, мы часто слышим комплименты от банкиров  Сингапура, потому как им нравится наш подход к открытию банковских счетов. Как правило, встреча клиентов с банком носит достаточно формальный характер (в виде подписания банковских форм, верификации паспорта и подписи клиента банкиром). Достичь этого позволяет достаточно подробное описание бизнеса в бланке Bank Summary.

В Bank Summary, разработанный Eltoma Corporate Services, входят следующие разделы:

  1. Название компании;
  2. Структура компании (директора и акционеры);
  3. Фактический адрес ведения бизнеса;
  4. Описание бизнеса и бизнес-модели:
    1. Отрасль торговли или промышленности, в которой ведется бизнес;
    2. История создания и развития бизнеса, его размер и особенности (специализация и т.д.);
    3. Описание товаров и услуг;
    4. Поставщики и покупатели;
    5. Описание предполагаемого движения денежных средств офшорной компании через сингапурский банковский счет:
      1. Годовой оборот;
      2. Количество приходов и уходов денежных средств;
      3. Предполагаемый средневзвешенный ежедневный остаток по счету;
      4. Юрисдикции, из/в которые будут приходить и уходить платежи;  
      5. Наименование валюты банковского счета и т.д.

Хотелось бы немного остановиться на немаловажных моментах, описанных ниже.

Фактический адрес ведения бизнеса

Не нужно пытаться выдавать адрес нашего сингапурского офиса за адрес фактического ведения бизнеса. На нашем адресе зарегистрированы сотни сингапурских компаний, которые мы обслуживаем в Сингапуре.

Описание бизнеса и бизнес-модели

Как это ни странно, но многие клиенты не могут полноценно описать свой бизнес. Чаще всего нам приходится «щипцами» вытаскивать информацию из клиентов и потом ее структурировать, дабы составить Bank Summary. Иногда нам кажется, что открытие банковского счета для офшорной компании клиента нам нужно больше, чем самому клиенту.

Риски, связанные с открытием банковских счетов в Сингапуре, оформленных на сингапурских сервис-провайдеров

Через открытие банковских счетов, оформленных на местных сервис-провайдеров, проходили даже мы. Было время, когда мы пытались ускорить процесс открытия банковского счета на офшорную компанию в Сингапуре, и для этой цели отрывали банковские счета на наших сингапурских номиналов. От этой практики мы отошли еще в 2015 году, после того, как банки перезвонили нам и настоятельно рекомендовали нам это больше не делать.

Я уже писал о том, что иногда приходится видеть «сопли и слюни» людей, сознательно пошедших на такой риск, а после чего потерявших все свои деньги. Об этом я уже писал, – не буду повторяться. Проще прочитать эту статью по ссылке тут.

Те, кто учил физику, должны помнить про закон сохранения энергии. Применимо к офшорным компаниям, можно сказать, что если риски в одном месте уменьшились, то в другом месте они обязательно увеличатся. Не нужно уподобляться маленькому ребенку, который закрывает глаза ладонями и искренне верит, что его никто не видит!

Чем Eltoma Corporate Services может Вам помочь?

Мы стоим на позиции, что сначала клиент должен быть представлен банку, после чего самостоятельно развивать отношения с ним, за исключением тех случаев, когда клиенты платят нам за сопровождение их банковского счета. Во всех случаях клиент сам становится конечным бенефициаром в банке и сам распоряжается банковским счетом.

Какие задачи решает Eltoma Corporate Services? Мы еженедельно открываем банковские счета в Сингапуре как для офшорных компаний, которые мы обслуживаем, так и для клиентов «со стороны».

Для того чтобы открыть банковский счет в Сингапуре, мы предпринимаем следующие шаги:

  1. Совместно с клиентом заполняем Bank Summary;
  2. Отправляем Bank Summary сингапурским банкирам, с которыми плотно сотрудничаем;
  3. Договариваемся о дате прилета клиента в Сингапур;
  4. На основании Bank Summary проводим предварительное интервью с клиентом на английском языке – это делается для того, чтобы клиенту было легче пройти интервью с сингапурскими банкирами;
  5. Оказываем клиенту поддержку во время интервью и отвечаем на вопросы банкиров, если клиент затрудняется ответить или «уходит не в ту степь»;
  6. Общаемся с сингапурскими банками, чтобы довести до конца открытие банковского счета для офшорной компании клиента;
  7. Клиент использует наш сингапурский офис в качестве офиса для корреспонденции с банком. По этой причине мы получаем токены и пароли, после чего пересылаем их курьерской почтой клиенту;
  8. Для проведения бухучета сканируем банковские выписки;
  9. Если клиент платит нам за то, что мы является контактным лицом в сингапурском банке, то банк звонит нам по всем вопросам, а мы уже связываемся с клиентом в удобное для него время, чтобы решить все вопросы с банком.

Конечно же, одно из самых важных преимуществ, которыми мы обладаем, находясь в Сингапуре с 2009 года, – это установившиеся личные отношения с банкирами, поскольку они позволяют нам обсуждать сложные моменты и находить компромиссы интересов клиентов.

Более подробно об организации бизнеса в Сингапуре Вы можете почитать, перейдя по указанным ниже ссылкам:

  1. Офшор в Сингапуре: мифы, реальность и практика
  2. Цены на регистрацию и обслуживание сингапурских офшорных компаний
  3. Процедура открытия сингапурской офшорной компании
  4. Кратное описание налоговой системы Сингапура
  5. Открытие банковского счета в Сингапуре на офшор
  6. Получение разрешения на работу в Сингапуре для иностранцев

При наличии свободного времени, можете посмотреть мои заметки о жизни в Сингапуре