Комплаенс-контроль и KYC в иностранном банке в 2021 году. Как избежать финансовые потери и минимизировать риски закрытия счета в дальнейшем

Установленные иностранными банками процедуры KYC включают в себя необходимые действия, которые позволяют убедиться в безупречности деловой репутации потенциального клиента, в законности происхождения его состояния, а также в прозрачности текущих или будущих операций.

Вследствие этого, зарубежные банки обязаны соблюдать установленные правила KYC и правила по борьбе с отмыванием денег с целью ограничения и предотвращения мошенничества. Кроме того, на банках лежит полная ответственность за соблюдение KYC. В случае же установления факта каких-либо нарушений, последует незамедлительное применение штрафных санкций.

Так, например, за последние 10 лет банки в США, Европе и на Ближнем Востоке вынуждены были заплатить штрафов на общую сумму $26 млрд. вследствие несоблюдения политик KYC и AML. Масштаб же нанесенного ущерба на репутацию финансовых учреждений в денежном эквиваленте оценить не представляется возможным.

На сегодняшний день существует огромное количество примеров с закрытием банков, отзывом лицензий, наложением штрафных санкций.  Так, например, Deutsche Bank был предписан штраф на $630 млн., а чуть позже еще на $41 млн.; был оштрафован BNP Paribas на $10 млн.; к Signet Bank в Латвии были предписаны штрафы на €906 тысяч, а в Сингапуре BSI Bank был лишен лицензии. Все вышеперечисленные штрафы были предписаны за недостаточно высокий уровень проведения идентификации клиентов, а также за проведение неэффективной политики по борьбе с отмыванием денег.

В связи с этим, понятен наш вывод: процесс KYC имеет важнейшее значение в сфере безопасности всей банковской системы в целом. Именно вследствие этого, иностранные банки стали более тщательно относиться к вопросам изучения личности клиента. Это и понятно: каждая допущенная ошибка способна спровоцировать либо получение штрафа, либо отзыв лицензии. Таким образом, следует иметь в виду, что при открытии счета в иностранном банке необходимо учитывать все требования, которые предъявляются к этому процессу.

Процедура открытия счета в иностранном банке предусматривает обязательное прохождение идентификации физическим лицом.  Физическому лицу для прохождения комплаенс-контроля необходимо предоставить следующую информацию:

• ФИО;
• дату рождения;
• название страны, которая выдала удостоверения личности с наличием фотографии;
• серийный номер удостоверения личности с наличием фотографии;
• дату выдачи удостоверения личности с наличием фотографии;
• дату окончания срока действия идентификатора фотографии (при наличии);
• адрес регистрации.

Следует учесть, что требования к необходимому пакету документов могут иметь некоторые отличия. Тем не менее есть ряд конкретных документов, которые банк, как правило, включает в перечень обязательных:

• копия заграничного паспорта
• документ, подтверждающий место регистрации (можно предоставить счет за коммунальные платежи, счет за оплату телефона, страницу из внутреннего паспорта со штампом о прописке)
• документ, который подтверждает законность происхождения источника денежных средств, (налоговая декларация или иной документ, выданный государством или другим лицензированным органом).

Предоставленная информация проверяется на правильность и непротиворечивость автоматически и вручную.

Процедура прохождения комплаенс-контроля юридическим лицом выглядит значительно сложнее. До момента открытия корпоративного счета в иностранном банке комплаенс офицер должен осуществить необходимые действия:

• проанализировать анкету-опросник;
• указать юридический статус компании;
• выполнить поиск информации о компании в открытых источниках;
• подтвердить законность происхождения денежных средств;
• определить орган управления компании (совет директоров, директор);
• идентифицировать личность директора компании;
• сделать, если потребуется, запрос на необходимые документы.

После завершения процедуры предварительного ознакомления с клиентским досье, комплаенс офицер будет более подробно изучать документы. Вследствие этого, необходимо будет предоставить:

• уставные документы: свидетельство о регистрации, устав компании, сертификат хорошего состояния;
• наличие деловой активности: контракты, счета-фактуры, банковские выписки, товаросопроводительные документы;
• выписки по корпоративному счету;
• иные документы по запросу комплаенс офицера

Обращаем ваше внимание на необходимость корректного заполнения всех банковских заявлений, а также на своевременность их предоставления. Именно от этих критериев зависит в некоторой степени скорость получения рабочего финансового решения.

Подозрительная активность чаще всего выявляется на этапе открытия счета за рубежом либо в период после открытия банковского иностранного счета. Иногда она основывается на транзакционной активности пользователя. Некоторые клиенты наивно рассуждают примерно так: открыть бы мне счет в иностранном банке, пройти комплаенс-контроль, и на этом проверки закончатся. Подобные мысли являются в корне неверными. Комплаенс обязан осуществлять проверку своих клиентов на соответствие внутренних требований.

К подозрительной активности по банковскому счету чаще всего относят:

• проведение сделки без видимой цели; при этом активность клиентов не имеет экономической или деловой цели.
• осуществление крупных сделок без подтверждения источника средств;
• проведение переводов между партнерскими счетами без очевидной цели; например, пополнение своего счета клиентом   в иностранном банке, покупку валюты и тут же ее выведение на разные счета;
• транзакции не соответствуют заявленной цели учетной записи или характеру бизнеса клиента. Например, клиент указал, что целью открытия счета является торговля, а на самом деле он занимается только депозитами и снятием средств.

Бывает, что клиенты оказываются в зоне подозрительной активности вследствие того, что не понимают, как правильно осуществить некоторые банковские операции: вывести деньги с иностранного банковского счета, пополнить свой счет, грамотно оплатить товар или услугу.