Тенденция последних лет заключается в том, что процесс открытия иностранных банковских счетов становится все сложнее. В первую очередь это связано с тем, что на банки оказывается очень большое давление со стороны налоговых органов и правительств. Далеко ходить не нужно! Стоит лишь вспомнить огромные штрафы за различные нарушения банков HSBC и UBS. Пару раз проколовшись, банки «дуют на холодную воду».
Кроме того, теперь для открытия банковского счета банки часто требуют личного присутствия. Исключения составляют лишь некоторые финансовые институты, а также private wealth banks, обслуживающие vip-клиентов и предлагающие услуги самостоятельного визита в страну потенциального клиента с целью личного знакомства и заверения его подписи. Однако, скорее всего, и эта опция через пару лет канет в Лету.
Кроме того, вечное желание бизнесменов с территории бывшего СССР «шифроваться» играет определенную роль. На простом языке это означает, что такие бизнесмены просто не хотят, чтобы их имя фигурировало в виде бенефициара по счету. Для этого, конечно, существуют свои причины, но темой сегодняшней статьи они не являются. При этом именно они создают повышенный спрос на компании с уже открытыми банковскими счетами.
Какие существуют варианты дистанционного открытия банковского счета?
Есть два варианта открытия банковского счета дистанционно:
- Через банки, которые соглашаются открывать счета дистанционно. При этом по процедуре KYC («знай своего клиента») требуется большее количество документов, чем при открытии банковского счета при личном присутствии.
- Регистратор оффшорной компании открывает банковский счет на себя, а затем предлагает такой счет в «аренду». При этом возможны два варианта – при одном токен остается у сервис-провайдера (он сам делает платежи), по второму же токен отдается у клиента.
Разница между двумя вышеизложенными вариантами заключается в факте наличия у бизнесмена каких-либо юридических прав на банковский счет. В первом случае бизнесмен представлен банку и является клиентом банка, т.е. у банка есть определенные обязанности по отношению к нему как к клиенту. Во втором случае для банка клиентом является сервис провайдер, т.е. его сотрудник, а сам клиент ни имеет прямых отношений с банком. В последнем случае риск очевиден и достаточно часто бывает не оправдан.
Мошенничество с оффшорными компаниями, у которых банковские счета открыты на сотрудника компании сервис провайдера
Мошенничество с продажей готовых компаний с открытыми банковскими счетами или «дистанционное» открытие банковских счетов процветает. Наибольшая часть случаев, которые нам известны, происходили в Гонконге. Хотя также известны случаи и на Кипре.
Итак, поделимся технологией проведения такого мошенничества. Как правило, размещается объявление в интернете о продаже готовой компании в Гонконге с уже открытым банковским счетом в HSBC. При этом цена очень низкая, нужно же чем-то заманить горемыку!
Бизнесмен звонит по телефону, указанному в рекламе и ему говорят, что подъедет курьер, который привезет документы на компанию, токен для доступа в интернет-банкинг и заберет деньги. Приезжает студент, который работает на полставки, привозит документы, отдает токен и забирает деньги.
«Счастливый» бизнесмен радуется, что смог «по дешевке» купить компанию и банковский счет. Как любой здравомыслящий человек он не хочет рисковать и решается сделать несколько операций с небольшими суммами – деньги уходят и приходят. Все нормально и проблем нет. Тогда этот бизнесмен решает начать использовать банковский счет для более существенных банковских трансакций. Как правило, сумма трансакций составляет от US$100,000 до US$250,000.
Как только эта сумма оказывается на банковском счете компании в Гонконге, на который бедолага-бизнесмен отправил деньги, банковский токен перестает работать и бедолага думает, что это просто какие-то проблемы с интернет-банкингом. Но нет! Проблемы продолжаются! Сервис-провайдер, который передал токен, больше не отвечает на телефонные звонки и email. Тогда горе-бизнесмен решает позвонить в банк.
В банке ему просто отказывают, говоря, что он не имеет никакого отношения к банковскому счету и банк не может предоставить ему никакой информации. Самое забавное, что объявление о продаже готовой гонконгской компании с открытым банковским счетом так и продолжает висеть в интернете, привлекая все новых горе-бизнесменов, ведущихся на «бесплатный сыр» …
Горе-бизнесмен понимает, что его банально “кинули”, но поделать ничего не может.
Как-то раз к нам обратились с просьбой помочь вернуть деньги. Мы даже связались с полицией Гонконга чтобы дать делу ход. Но в последний момент наш московский партнер попросил этого не делать, и мы спустили все на тормозах. Дело в том, что мошенники знают, что никто не будет обращаться в полицию или суд, так как у горемыки-бизнесмена просто нет для этого юридических оснований.
Последний случай, с которым мы столкнулись в феврале 2016 был на US$1 млн. Сумма достаточно большая и даже не знаю, чем все закончилось. Скорее всего, горе-бизнесмен «списал» все на сложности ведения бизнеса …
Так что будьте бдительны, господа бизнесмены! «Шифрование» и погоня за «дешевизною» до добра не доводят.