Блокировка счетов в зарубежных банках. Причины и следствия

Независимая служба решения проблем в Великобритании «Resolver» предоставила анализ огромного количества заявлений от местных граждан за последний год. Суть жалоб сводилась к следующему: счета оказались заморожены банками без предварительного уведомления клиентов. Подобные действия со стороны банков лишали граждан возможности распоряжаться собственными деньгами в течение нескольких месяцев без особых объяснений.

В чем суть основных причин блокировки банковских счетов и что с этим «счастьем» делать?

Внимание! Если у вас возникла необходимость в открытии счетов в зарубежных банках и прохождении процедуры KYC, обращайтесь к специалистам нашей компании.  Мы расскажем, что нужно делать, чтобы избежать блокировки. Ждем ваших обращений!  

Причины блокировки счетов западными банками:

Основными причинами, по которым зарубежные банки могут произвести заморозку клиентских счетов без предупреждения, являются подозрения в мошенничестве или отмывании денег. Однако при ближайшем рассмотрении жалоб, поступивших в службы проверки Resolver, становится понятно, что немногие из этих дел были каким-то образом связаны с «подозрительными» транзакциями, имеющими признаки отмывания денег или мошеннической деятельности.

Иногда приходится рассматривать случаи, в которых нужно было анализировать переводы менее, чем на 50 фунтов стерлингов. Кроме того, некоторые клиенты банков с ограниченными доходами в своих заявлениях сообщали, что банки не оказывали никакой поддержки в результате блокировки счетов и в течение нескольких месяцев гражданам приходилось «как-то жить» без доступа к средствам.

Независимая служба рассмотрела в общей сложности порядка 4300 жалоб, которые были поданы гражданами за последние 12 месяцев.   В основном эти заявления касались «проблем с учетными записями».  Примерно каждая четвертая жалоба была связана с проблемой замороженных и заблокированных банковских счетов, закрытых без каких-либо оснований.

Другие же заявления относились к проблемам обслуживания клиентов и также касались вопросов блокировки средств или замораживания счетов. В этих жалобах говорилось о том, что иногда людям службы банка не оказывали должной помощи для связи с по телефону, а персонал «не   поддерживал» разговор с клиентом или отказывался давать разъяснения.

При возникновении проблемы с блокировками счетов это в основном имело отношение к некоторым цифровым банкам. В дальнейшем зона попадания различных банков с блокировкой счетов все более расширялась. По мере увеличения таких проблем все более разрасталось и количество жалоб от граждан на крупные банки.

Согласно нормативным документам, банкам действительно необходимо проводить определенные процедуры по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег. Однако пользователи Resolver в своих заявлениях утверждали, что их учетные записи подвергались блокировке из-за транзакций, не превышающих   сумму в 500 фунтов стерлингов, а некоторые из них были и вовсе ниже отметки в 100 фунтов стерлингов.

При анализе заявлений выяснилось, что такие «примеры» безосновательной блокировки счетов действительно были. Например, из жалобы одного такого заявителя следует, что пострадавший перевел 40 фунтов стерлингов на его счет от друга. Это транзакция вызвала сомнение, что незамедлительно привело к блокировке счета.  Другой клиент банка испытал шок от 13-недельного замораживания банковского счета. Поводом для такого жесткого действия со стороны банка стали три транзакции, одна из которых была на 50 фунтов стерлингов от родственника.

Другие примеры жалоб от граждан связаны с темой пополнения от пособий или потребительских кредитов. Данные операции вызывают некоторую «тревогу» у руководства банков. Это касается выплат кэш-беков. Некоторые случаи касались денежных «подарков» от родственников и друзей. Такие перечисления могли привести к блокировке учетных записей и банковских счетов без предварительного уведомления банком.

Примерно в одном из 10 случаев, которые были проанализированы Resolver, учетные записи подверглись замораживанию сроком на две недели. Однако были и примеры более длительного срока действия замораживания счетов: от трех до шести месяцев, а в некоторые случаях даже дольше.

Надо отметить, что тенденция к блокировке счетов и замораживанию активов граждан растет. В нынешних условиях при рассмотрении жалоб большое количество клиентов банков заявили, что их учетные записи подверглись блокировке без предупреждения и без причины.  И как уже было сказано выше, ряд учетных записей внезапно закрывались без стандартного уведомления за 28 дней.

Клиенты банков, чьи счета подверглись блокировке, жаловались на неудовлетворительную работу банковских служб, в результате которой   было невозможно связаться со служащими для выяснения причины блокирования счета. Иногда клиентам приходилось часами «висеть» на телефонной линии, а в другом случае повторять попытки на следующий день.

Там, где контакт с банком был установлен, довольно часто клиентов просили подтвердить законность сделки. В иных случаях некоторые заявители указывали на то, что их «заставляли» почувствовать себя «преступниками», другие же думали, что банк «проверяет всех, чтобы приостановить мошенническую деятельность». Именно по этой причине клиенты для открытия счета заново должны были предоставлять копии паспортов и остальных документов, удостоверяющих личность.

Жалобы от клиентов подавались на цифровые банки, если обнаруживалась их связь с блокировкой счетов в результате «проверки». Ответ банков оказался неутешительным для клиентов: процесс потребует нескольких недель. Что стоит за этой формулировкой – понятно. Люди длительное время не смогут получить доступ к своим средствам.

Если учесть, что эндемический уровень мошенничества за последние два года неизмеримо вырос, не многие будут возражать против политики пресечения банками действий мошенников и более тщательной работе по проверке клиентов.  Однако общая картина проверок случаев с замороженными учетными записями, которые были рассмотрены Resolver, подтверждают, что зачастую обычные клиенты становятся жертвами несоразмерно чувствительных алгоритмов.

Какой же может быть выход из сложившейся ситуации?  Проблему можно решить, если создать для банков оптимальные условия. Для этого нужно обеспечить банки хорошо обученным персоналом, который бы более скурпулезно разбирался в ситуации с клиентскими счетами, обладал бы здравым смыслом, чтобы проводить обоснованные действия по заморозке активов, блокировке счетов, подтверждения происхождения транзакций и разблокировке счетов.

Банк заблокировал счет: почему такое происходит?

Иностранные банки в ЕС и Великобритании подлежат очень жесткой проверке со стороны регулятора. Вследствие этого зачастую «страдают» бизнес-клиенты и частные лица. Чтобы себя «подстраховать», банкам приходится часто принимать непопулярные решения о закрытии, блокировке счетов без объяснения причин. Такие действия со стороны финансовых учреждений влекут за собой неприятные для клиентов банка последствия:

- отсутствие доступа к средствам;

- недостаточность информации причин блокировки счета;

- длительные задержки со стороны банка, прежде чем клиент сможет «добраться» до своих денежных средств.

Как уже было сказано выше, банки ссылаются в своих действиях блокировки счетов на «Положение о борьбе с отмыванием денег» в разных странах. Согласно этому «Положению», банки должны подавать отчеты о любой подозрительной деятельности в Национальное агентство по борьбе с преступностью. При этом, пока ответ из названной инстанции не получен, транзакция не может быть завершена. Таким образом, банку необходимо дождаться согласия на проведение транзакции, а это замедляет сам процесс и существенно осложняет жизнь клиента.

Недостатком в действиях банка по такой схеме является низкий порог подозрения. Как правило, банки обладают чувствительными системами для выявления любых потенциальных опасений по поводу своих клиентов. При этом, достаточно одного тревожного «звоночка», например, получения клиентом средств из юрисдикции с высоким уровнем риска или от лица, чье имя в базе данных значится в санкционных списках, и ваш счет может быть заблокирован, а активы заморожены.

Другим недостатком схемы можно считать действия банкиров. Как правило, банкиры в своем поведении руководствуются определенной логикой:

- не давать комментариев;

- ничего не разъяснять клиентам, чтобы избежать огласки при проведении какого-либо расследования.

Довольно часто банки заявляют о соблюдении нормативных обязательств, реже -  оправдываются неуказанными «операционными трудностями» и другими размытыми формулировками.

Такая политика банков не вносит определенности в сам процесс, в связи с чем его временные рамки предсказать очень трудно.

Конечно, дедлайн на проведение Национальным агентством по борьбе с преступностью существует. Руководство должно дать согласие (или отказать в согласии) на проведение (приостановление) транзакц(ию); (ии) в течение семи рабочих дней. Однако существует дополнительный «период моратория» в 31 календарный день, прежде чем транзакция осуществится. Такая пауза дает властям дополнительный ресурс времени на то, чтобы подать заявление в суд, если обстоятельства «оправдывают» подачу. Однако, как показывает практика, счета подлежат неофициальному замораживанию на более длительный срок. Для клиентов же это сопряжено с дополнительными трудностями в случае возврата средств.

Недостатком такой политики является позиция банков по отношению к клиентам. Совершенно очевидно, что своими действиями власти и банки усложняют жизнь клиентам, что может привести к худшему развитию ситуации. Не секрет, что законодательные планы по ужесточению требований MLI и разрешению судам предоставлять до шести дополнительных периодов моратория могут только усугубить ситуацию.

Из положительных моментов можно отметить, что при правильном подходе процесс можно существенно сократить.  Допустим, проблема выявлена, информация следователям отправлена и доказательства через банк для ее решения представлены.  Клиент может занять жесткую позицию в отношении банка и затем обратиться в суд для возврата средств. Таким образом, можно попытаться остановить закрытие счета.

Тем не менее риски увеличения задержек при анализе ситуации с блокировкой клиентского счета возрастают. Повышаются и другие риски с еще более серьезными последствиями для клиентов. И в этих обстоятельствах крайне важно своевременно воспользоваться консультативной поддержкой.

Внимание! Мы предлагаем вам найти решение, обратившись к экспертам нашей компании. Связаться с нами можно по любому из указанных на сайте каналов. Ждем ваших обращений!

Важные причины, по которым может произойти блокировка счета:

- Первая причина относится к нарушению законодательства о борьбе с отмыванием денег:

Не секрет, что блокировка счета в банке в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег происходит только в тех случаях, когда существуют обоснованные подозрения в совершении преступления, связанного с отмыванием денег или финансированием терроризма. Уведомляющим прокурора органом является Генеральный инспектор финансовой информации (GIFI). Соответствующие учреждения подают информацию о полученных нарушениях. Происходит блокировка аккаунта на неопределенный срок (примерно нескольких дней). Этот период «паузы» необходим GIFI для того, чтобы уведомить прокурора о подозрении в отмывании денег или финансирования терроризма.  При необходимости прокурор может воспользоваться своими полномочиями и продлить блокировку счета в банке максимум до 6 месяцев.

Вторая причина связана с нарушением законодательства о надзоре за рынком капитала:

Известно, что блокировка, которая происходит на основании Закона о надзоре за рынком капитала, применяется только к ситуациям с подозрением совершения правонарушения, предусмотренного статьями законодательства о торговле финансовыми инструментами. Если под подозрением на правонарушение оказалось само учреждения, которое находится под надзором финансовой инспекции, эту информацию незамедлительно передают контролирующему органу. При этом блокировка банковского счета также происходит в течение нескольких дней. Председатель контролирующего органа при наложении блокировки обязан уведомить прокурора в своем подозрении на совершение правонарушения. Прокурор обладает полномочиями на продление срока блокировки до 3-х месяцев. В свою очередь при необходимости срок можно продлить еще на 3 месяца, если этим правом воспользуется Генеральный прокурор.

Третья причина касается нарушения законодательства о банках:

Считается, что блокировка, которая состоялось по причине нарушения законодательства о банках, является наиболее важной. Если сравнивать ее с вышеперечисленными блоками, то в ней можно увидеть гораздо более широкий спектр применения. В случае обоснованного подтверждения о том, что средства, находящиеся на банковском счете получены в связи с налоговыми нарушениями или правонарушением, отличным от отмывания денег и финансирования терроризма, банк располагает полномочиями, чтобы произвести блокировку счета. Блокировка счета применима только для суммы тех средств, которые накоплены на счете. Блокировка банком счета может быть произведена максимум на 72 часа. В течение этого времени банк должен уведомить прокурора о подозрении в совершении правонарушения. По истечении указанного времени прокурор имеет право в случае необходимости продлить блокировку счета на 3 месяца.

Что делать, если счет в банке заблокирован:

Новость о блокировке банковского счета и средств, которые на нем находятся, чаще всего для пострадавшего лица «прилетает» неожиданно. Как правило, клиент банка узнает об этом при попытке совершить транзакцию и воспользоваться своим счетом. Однако вместо денег получает «отказ» и информацию о наложении блокировки. Понятно, что это не катастрофа, не трагедия вселенского масштаба. Но все равно очень неприятно. Что же делать?

Первый шаг: попытаться в этой ситуации спросить у банка, какой орган принял решение о блокировке.

Второй шаг: выяснить, получил ли банк постановление прокурора с номером дела.

Здесь важно понять, что полученная информация определяет дальнейшие действия.

Третий шаг: обратиться к квалифицированному юристу.

Более подробная информация будет непосредственно предоставлена юристу на основании номера дела и органа, который вынес решение.

Надо быть морально готовым к тому, что в случае блокировки счета и зачисленных денежных средств органы прокуратуры не будут решать ваши вопросы оперативно.   Вам доставят уведомление о блокировке счета, но разбираться «в причинах» вам придется самостоятельно. Тем не менее изучить информацию, содержащуюся в изложении причин решения по блокировке счета, необходимо. Это позволит проанализировать суть блокировки, понять, где зарыта собака. Однако дальнейших подробностей и каких-либо комментариев от руководства банка ожидать не следует. И все же получение решения имеет важное значение, так как оно дает основание для судебного пересмотра.

Для подачи апелляции правомочная сторона располагает сроком в 7 дней с даты вручения решения. Изложение причин решения о блокировке, как правило, сформулированы на общих заявлениях. Часто эти заявления размыты и расплывчаты по своей сути, что существенно затрудняют рассмотрение конкретных обвинений, касающихся деятельности рассматриваемого субъекта. Приведем некоторые примеры таких формулировок. Например, как относиться к такому утверждению: “существует высокая степень вероятности того, что деятельность субъекта Х использовалась для отмывания денег, о чем свидетельствуют, в том числе, значительные денежные потоки на банковский счет”.  Сама фраза «существует высокая степень вероятности» не несет никакой доказательной базы. Это всего лишь предположение. И в этом случае единственное, на что можно рассчитывать, это получение исчерпывающего количества документов, которые подтверждали бы законность осуществляемой предпринимательской деятельности.

Другим примером разблокировки счета может стать подача апелляционной жалобы на решение прокурора. Здесь следует оговориться: подача апелляции – это половина дела, поскольку власти никак не регламентируют сроки.

В этом случае стоит дождаться, пока прокурор разберет жалобу и, возможно, пересмотрит решение. При этом вероятность пересмотра решения слишком мала. И тем не менее, если прокурор не согласен с жалобой, он должен подать жалобу в компетентный суд. На самом деле это означает следующее: сроки ожидания решения будут сдвинуты, в связи с тем, что регистрация жалобы судом может проходить до одного месяца.

Далее будет определен еще один этап: это ожидание решения суда о назначении даты слушания. Здесь сроки ожидания еще более затянуты: в некоторых судах ждать решения можно по полгода.

Таким образом, в действительности остается мало надежды на быстрое и эффективное решение судебного пересмотра в этой области. Как правило, суды чаще  отклоняют апелляционные жалобы и оставляют в силе обжалуемые решения. Кроме того, они отмечают, что в связи с ранними стадиями производства и комплексным характером правонарушений блокирование клиентских счетов является правомерным актом.

Внимание! Если вы нуждаетесь в получении более подробной информации по вопросам блокирования счетов, найдите возможность связаться со специалистами нашей компании. Мы имеем большой опыт работы, в нашей команде квалифицированные эксперты, которые работают быстро, законно, конфиденциально. Ждем ваших обращений!