Одним из самых быстрорастущих секторов экономики города-государства можно назвать финтех в Сингапуре. Причины кроются в хорошо продуманной законодательной базе, развитой инфраструктуре, логичном регулировании, многочисленных финтех банках и финтех стартапах. Внушают оптимизм и те обстоятельства, при которых получить дополнительное финансирование не представляет особого труда. Инвестиции в финтех практически не имеют рисков и приносят стабильную прибыль.

Далее мы расскажем о том, каким образом сегодня в Сингапуре осуществляется развитие финтех.

Какими преимуществами обладает юрисдикция для бизнеса:

• Низкие налоги.
• Для новых компаний предоставляются льготы. Финтех стартапы в Сингапуре занимаются бизнесом.
• Правила ведения отчётности максимально упрощены.
• Несложный в производстве документооборот.
• Экономическая, политическая, финансовая стабильность.
• Выгодные условия и достаточное количество источников финансовой помощи.
• Прямой выход для бизнеса на рынки Юго-Восточной Азии.

Некоторые стереотипы, описывающие скрытые недостатки:

1. Излишне высокие траты на содержание компаний. Полуправда. Наши клиенты получают несколько комплексных пакетов услуг, которые позволяют сокращать расходы, оптимизировать и снижать эксплуатационные издержки.
2. Дорогая недвижимость. Полуправда. Подобная ситуация наблюдается во всех развитых странах.  Например, во Франции, в Швейцарии, в США, в Японии.
3. Высокие зарплаты граждан Сингапура. Полуправда. Финтех стартапы на первоначальном этапе не нуждаются в содержании большого штата сотрудников. Крупные компании также часто сокращают количество сотрудников
4. Ограниченный внутренний рынок. Полуправда. Финтех компании чаще всего работают на внешние рынки, Сингапурский не представляет для них интереса.
5. Требовательные банки. Неправда. Финтех банки хорошо ориентируются в структуре бизнеса потенциальных клиентов и без проблем сотрудничают с ним.  Традиционные финансовые учреждения Сингапура немного более претенциозны, но зато, работая с ними, вы обеспечиваете себе защиту от рисков, которые связаны с несоблюдением требований AML / KYC.

ФИНТЕХ В СИНГАПУРЕ: СОВРЕМЕННЫЕ РЕАЛИИ

Современные реалии таковы, что город-государство постепенно обошел традиционных лидеров и стал самым привлекательным местом для развития подобного бизнеса.  Это мнение подтверждают многочисленные оценки экспертов.

НАИБОЛЕЕ СУЩЕСТВЕННЫЕ МОМЕНТЫ:

• Сингапур уверенно входит в почётные ТОП-5 стран, которые создают более привлекательные условия для финтех бизнеса и рынка технологий.
• В Сингапуре работает большое количество финтех стартапов, а также hi-tech инновационных лабораторий.

Поддержка, регулирование

• Государственный регулятор – MAS (Monetary Authority of Singapore).
• MAS участвует в работе GFIN (Global Financial Innovation Network). GFIN – это глобальная инициатива британского регулятора FCA (Financial Services Authority).
• Регулятор сотрудничает вместе со специальной государственной комиссией, которая призвана защищать права потребителя, Управлением интеллектуальной собственности (IPOS, Intellectual Property Office of Singapore), комиссией по защите данных (PDPC, Personal Data Protection Commission).
• Подписан 31 двусторонний договор по сотрудничеству в сфере финтех.
• Функционирует специальная стимулирующая программа бизнеса. Финтех компании Сингапура, следуя ей, имеют возможность для открытия платёжного учреждения по упрощённой программе.

Лицензирование

Соответствующие требования содержатся в двух системообразующих законодательных актах: о ценных бумагах и фьючерсах (часть 289), о финансовых консультантах (часть 110). Под действием регулирующих норм оказывается:

• Бизнес, который связан с общим функционированием рынка капиталов.
• Доверительное управление, в случае серьёзных вложений в объекты недвижимости.
• Составление и расчёт кредитных рейтингов.
• Консультационные услуги (относится к сфере корпоративного финансирования).
• Некоторые страховые услуги.
• Бизнес по управлению фондами.
• Финансирование конкретных продуктов или услуг.
• Кастодиальный сервис.
• Консультационные услуги.

Обратите внимание на то, что в Сингапуре для финансового бизнес финтеха требуется обязательное получение банковской лицензии Monetary Authority of Singapore.

Платёжные услуги, краудфандинг, открытый банкинг

• Операторы сервисов коллективного финансирования (краудфандинг) должны в обязательном порядке получить лицензию MAS (основой бизнеса являются ценные бумаги, кредитование).
• Современные правила регулирования определяются Законом о платёжных услугах, редакция 2019 года.
• Соблюдение норм AML / CFT / KYC обязательно к применению.
• Финтех компании, которые имеют возможность открыть платёжную систему в Сингапуре, работают по трём лицензиям: для обменных пунктов, платёжным учреждениям (типовым и большим).
• Если вы планируете открыть финтех банк, то должны знать, что регулятор сделал достоянием гласности специализированный API.

Обратите внимание, что финтех компании обязаны иметь реальный substance в Сингапуре. Это требование является безусловным для оформления официального разрешения на работу в Сингапуре. Если вы нуждаетесь в дополнительной информации, обращайтесь на наш сайт и оставляйте свои заявки.

Блокчейн, ICO, криптовалюты, технологии AI в Сингапуре

• Издан набор общих правил (MAS), которые призваны обеспечить справедливость, прозрачность, подотчётность и защищённость бизнеса (FEAT – Fairness, Ethics, Accountability and Transparency). Если вы планируете открытие финтех компании в Сингапуре, предварительно изучите этот документ.
• Регулятор обнародовал руководство, которое описывает автоматическое консультирование.
• Профильные инструкции, озвучивающие нормативное использование технологий распределённого реестра (DLT, Distributed Ledger Technology), отсутствуют.  Для бизнеса Сингапура (включая общее развитие финтех) нет исключений, он работает по общим правилам.
• Похожая ситуация образовалась вокруг цифровых активов.  Если вы планируете свои инвестиции в финтех и работаете с криптовалютами, обратите внимание на этот момент.
• В Сингапуре для запуска ICO потребуется стандартная лицензия на платёжные услуги (эмиссия криптоденег и ЦПТ – цифровых платёжных токенов).

На что ещё следует обратить внимание

Для развития финтех требуется соответствующее правовое регулирование. Это относится не только к специализированным нормативным актам. Надо обращать внимание на многочисленные общие вопросы, которые формально с сектором fintech не связаны, но оказывают влияние на безопасность бизнеса, его привлекательность и эффективность.

ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ В СИНГАПУРЕ:

• Регистрации авторских прав или другого формального юридического оформления не имеет.
• В Сингапуре не используется патентное право на ПО с целью регистрации / защиты патентов.
• Протекционные механизмы, осуществляющие контроль права на использование брендов, аналогичны и для торговых марок.

НАЛОГИ В СИНГАПУРЕ

• Сингапур формально не предоставляет какие-либо налоговые льготы для финтех стартапов. Но бизнес может рассчитывать на полное освобождение от налогообложения, если финтех компания юридически не является инвестиционным холдингом или её деятельность не связана с коммерческой недвижимостью: продажей, инвестицией, покупкой.
• Условия получения фискальных преференций стандартные: наличие бизнеса только в Сингапуре, подтверждённый резидентный статус, факт присутствия (владения) акционерного капитала, если им владеют максимум 20 человек.

РЕГИСТРАЦИЯ ФИНТЕХ КОМПАНИИ В СИНГАПУРЕ

Планы регулятора по поддержанию таких структур вызывают положительную реакцию и внушают оптимизм. В 2020 году на развитие финтех были запланированы инвестиции объемом 225 млн. SGD (примерно 165 млн USD). К концу года должен был заработать большой финтех хаб (площадь 100 тыс. м2), что также свидетельствует о развитии финтех.  Некоторые коррективы в современные реалии внесла ситуация с общим экономическим кризисом и пандемия COVID 19.  Но в основном перспективы на развитие финтех сохраняются.

Особенности поддержки бизнеса, которую оказывают финтех банки:

• Полное официальное содействие со стороны финансового сектора.
• Банки, финансовые учреждения и другие поставщики услуг не относят финтех стартапы к конкурентам.
• Подтверждена поддержка финтеха в Сингапуре со стороны Института аккредитованных налоговых специалистов. В 2018 году предоставлялась скидка в 10%, которая была заложена в бюджет.

Особенности регистрации (отличия от оформления традиционного бизнеса)финтех бизнеса в Сингапуре:

• Длительная процедура.
• MAS склоняется к некоторому ослаблению регулятивной нагрузки.
• Поощрение создания специализированной финансовой экосистемы.
• Запуск программы финансовой песочницы sandbox fintech.
• Возможно упрощение требований регулятора (отдельные конкретные компании и финтех стартапы).

Перечень типовых требований:

• Обслуживание / поддержание активов.
• Минимальный баланс средств.
• Критерии финансовой устойчивости бизнеса.
• Взимание лицензионных отчислений.
• Соблюдение базовых руководящих требований регулятора.
• Минимальный оплаченный капитал.
• Репутация финтех компании или стартапа.
• Состав правления, требования к резидентству официальных лиц.
• Допустимые границы кредитного рейтинга.
• Работа с учётом требований Фонда платёжеспособности и достаточного уровня капитала.
• Опыт управленческой работы официальных лиц компании.
• Ликвидационные активы. Напомним, что они только дополняют страховочный депозит, но не являются его заменой.
• Послужной список компании. Финтех компании в Сингапуре в случае, если репутация не удовлетворяет рекомендациям MAS, столкнутся с трудностями при регистрации и трудоустройстве.

Обратите внимание! Финтех стартапы в Сингаппуре, которые доказали свою состоятельность при работе в «песочнице», получают право вывести продукты (услуги, сервис) во внешний мир!

Общие правила регистрации в sandbox:

1. Загрузка регистрационных формуляров (портал MAS).
2. Подача заявки.

Обратите внимание! Дальнейшие действия подтверждаются в случае наличия положительного решения регулятора (предельный срок рассмотрения заявки – 21 рабочий день).

• Совместная работа с MAS для корректировки заявки.
• Повторное рассмотрение.
• Финтех стартапы Сингапура должны объявить клиентам о своем статусе.
• Раскрытие информации по ключевым рискам бизнеса.
• Публикация сведений по компании на сайте регулятора Сингапура.
• Финтех компании Сингапура получают месяц на любые изменения структуры и/или официальных документов.

За более подробной информацией по стоимости и процедуре регистрации вашего финтех стартапа в Сингапуре в 2021 году обращайтесь к специалистам Eltoma Corporate Services по электронному адресу info@eltoma-global.com.