Как не потерять зарубежный банковский счет в 2024?

Если вам уже закрыли зарубежный банковский счет или вы беспокоитесь о том, что он может быть закрыт в ближайшее время, то эта статья для вас. Советуем прочесть ее до самого конца.

Независимо от текущего статуса вашего счета в иностранном банке, понимание причин его возможного закрытия и оценка потенциальных рисков помогут вам  избежать этой участи или решить вопрос по восстановлению счета в вашу пользу. Главное – действовать разумно и взвешенно.

‍

Общие причины закрытия счета в иностранном банке

Наиболее частые причины закрытия счетов связаны с выявлением банкирами необычной активности по транзакциям, отсутствием ответов на запросы банка, подключение к банковским услугам из новых мест(обычно это выявляется в мобильном приложении или в браузере при подключении из новой локации)  и участие в высокорискованной деятельности.

К сожалению, закрытие банковских счетов чаще всего происходит без предупреждения. Тем не менее, с правильными мерами предосторожности и четкой/своевременной коммуникацией с банком закрытие счета можно избежать.

Однако, если вы просто игнорируете своего банкира, не отвечаете банку на вопросы по ожидаемым транзакциям и деятельности по счету, он не станет колебаться, чтобы закрыть ваш счет при обнаружении необычной активности. Поэтому советуем вам всегда быть максимально честными с банками, честно отвечайте на их вопросы, предоставляйте конкретные сведения о вашей банковской деятельности, и, если вы работаете в высокорискованной отрасли или имеет гражданство/ВНЖ в стране «высокого риска»,будьте готовы к возможности закрытия счета.

В этой статье мы рассмотрим информацию, которую вам следует знать, касательно понимания рисков и причин закрытия счетов, также поделимся полезными советами о том, как можно избежать неожиданного закрытия счета и какие вопросы стоит задать банку перед открытием счета.

‍

Какие причины могут вызвать закрытие счета?

Совершенно очевидно, что все банки  заинтересованы в клиентах, на этом они зарабатывают деньги.  Они зарабатывают на всем, обслуживая клиентов, принимая депозиты, взимая комиссии и получая прибыль от депозитов, которые они удерживают. Это очень упрощенная версия банковской модели, но вы понимаете идею.

Суть в том, что банку невыгодно закрывать счета клиентов. Особенно крупных. Если речь идет о мелких клиентах с оборотами до 10 млн. долларов в год, то таким клиентам банки закрывают счета с легкостью.

При этом можете не сомневаться, что банк закрывает счета обычно только в случае, если у него нет другого выхода.

В большинстве ситуаций закрытие счета можно свести к тому, что уровень принимаемого банком риска превысил норматив, установленный его отделом комплаенса.

Но это не всегда так... В некоторых случаях банк может просто получить сигнал о потенциальном риске по счету. И, вместо того чтобы провести необходимую проверку счета, они просто принимают решение закрыть счет.

Банки могут прибегать к таким мгновенным закрытиям счетов, если они не хотят тратить ресурсы (часы работы сотрудников) на проведение проверки комплаенса. Также это может произойти, если банк уже потратил слишком много ресурсов на внутренний комплаенс в прошлом по данному клиенту. Клиенты высокого и повышенного риска всегда отнимают больше времени и сил, а, следовательно, обходятся банкам дороже низкорискованных.

Очень важно понимать, что все решения принимаются на основе риск-менеджмента. Если риск высокий и продолжает расти, то банк  для избежания проблем может закрыть счет.

Хотя ценность клиента зачастую играет роль. Чем более выгодный для банка клиент, тем выше готовность к риску у самого банка. Но и это не всегда. Зависит от самого банка и его политики.

Каждый случай индивидуален и риски могут быть связаны с разными сторонами вопроса. Риски могут исходить от самого владельца счета ( его личности), со стороны совершения транзакций, быть продиктованы связью с определенными  отраслями, источником дохода, страной и многим другим.

Кроме того,поскольку политики банков постоянно меняются, риски по счетам клиентов тоже меняются. Поэтому зачастую сложно не только ориентироваться в причинах закрытия счетов, но и сложно сохранить сами счета открытыми.

Давайте подробнее рассмотрим наиболее распространенные причины закрытия счетов.

1.     Отправка или получение денег из стран с высоким риском;

2.    Ваш банк считает транзакции подозрительными;

3.    Необычные образцы транзакций;

4.    Отказ от предоставления запрашиваемых подтверждающих документов;

5.    Подозрительная активность при входе с множества мест в короткий период времени;

6.    Ваша сфера бизнеса является высокорисковой с точки зрения банковской отрасли;

7.    Необычные транзакции третьих лиц, которых ваш банк не может идентифицировать;

8.   Отказ от прохождения ежегодного комплаенса.

Фактически, банк имеет право завершить отношения с вами по любой из причин, однако, зная о них, вы можете этого избежать.

‍

Предотвращение закрытия счета

Да, есть способы предотвратить закрытие счета. Прежде всего, вы заранее должны убедиться, что открываете счета только в банках, которые соответствуют вашему профилю клиента, работают со странами, в которые вы планируете переводить деньги, и поддерживают вашу отрасль. Тем не менее, важно важно также удостовериться, что вы, как потенциальный клиент, можете соответствовать ожиданиям самого банка. Мы составили несколько вопросов, которые следует рассмотреть, прежде чем начать процесс подачи заявки. Таким образом, вы можете найти банки, у которых ниже вероятность закрытия счетов в будущем.

Важные вопросы, которые следует задать себе перед открытием счетов:

·     Вы отправляете или получаете переводы из стран с высокими рисками?

·     Вы занимаетесь какой-либо высокорисковой отраслью (например, криптовалютами, азартными играми, развлечениями для взрослых)?

·     Как часто вы будете получать переводы на свой счет и отправлять их оттуда?

·     Будут ли банки считать вашу транзакционную активность нерегулярной?

·     У вас есть все необходимые документы для открытия счета?

·     Есть ли что-то необычное в вашем профиле клиента?

·     Когда-либо у вас был закрыт счет в прошлом?

Важные вопросы, которые следует задать банку перед открытием счетов:

·     Есть ли страны, с которыми банк не сотрудничает?

·     Вводит ли банк ограничения на транзакции?

·     Принимает ли банк переводы от платформ третьих лиц (например, Wise)?

·     Существуют ли отрасли, которые не поддерживаются банком?

·     Какая информация необходима для поддержки входящих и исходящих переводов?

·     Какие вопросы могу быть отправлены банком (например, по электронной почте, телефону, SMS)?

·     Сколько времени у вас есть для предоставления ответа на запросы банка, прежде чем будут приняты меры?

Знание ответов на эти вопросы может помочь вам определить банки, соответствующие вашему профилю клиента, и снизить вероятность закрытия счетов в будущем. Тем не менее, непредвиденное все равно может произойти. И, если вы уже сталкивались с подобной ситуацией в прошлом, то знаете, насколько это может стать неприятным сюрпризом. Поэтому при любом раскладе всегда важно иметь запасной банковский счет.

Что делать, если факторы возможного закрытия счета неизбежны?

Важно помнить, что всегда есть риск закрытия счета, независимо от того, кто вы и в каком банке держите свой счет. Необходимо быть готовым к закрытию счета, поэтому советуем вам иметь 2-3 счета на одну компанию.

Что вы можете сделать, если ваш счет закрыт? ‍

Чтобы подобная ситуация не стала для вас ударом, советуем вам заранее открыть резервные счета.

Где следует открывать дополнительные банковские счета?

В большинстве случаев люди выбирают открывать дополнительные банковские счета в других юрисдикциях. Таким образом, если изменятся внутренние банковские правила и законы, которые могут повлиять все банки в одной стране (например, ограничения для нерезидентов или определенных гражданств) в стране, то не все счета компании будут закрыты.

Следует ли открывать счета в своей родной стране?

Некоторые лица могут выбрать открытие дополнительных банковских счетов в юрисдикциях, отличных от их места жительства, гражданства и (в случае бизнес-счетов) деятельности. Это может добавить дополнительный уровень безопасности для счета, обеспечивая отсутствие риска закрытия резервного счета в случае изменения их статуса на местном уровне.

Не следует забывать,что закрытие счетов может произойти, даже если у вас низкий риск.

Какими способами можно обезопасить себя от закрытия, если вы не готовы открывать резервный счет?

1.    Всегда быть максимально честными с банком. Лучше предупредить банк заранее и проконсультироваться, чем сначала сделать, а потом оправдываться. Это не только поможет вам создать доверительные отношения с вашим банком и банкиром, но также может возможно предотвратить будущие причины закрытия счета.

2.    Объяснение транзакций всякий раз, когда это возможно. Информируйте вашего банкира о любой деятельности, которая может вызвать беспокойство у отдела комплаенса.

3.    Если вы планируете поездку в другую страну и собираетесь получать доступ к онлайн-банкингу из новой локации, дайте знать своему банку об этом. Или, если есть такая возможность, получите доступ к своему счету с помощью VPN из признанного местоположения, чтобы сохранить последовательность. Тогда банку не придется задавать вопросы по поводу активности за пределами страны.

4.    Если вы ожидаете большой перевод или какой-либо перевод, который не соответствует вашей обычной активности на счету, лучше предупредить ваш банк заранее. В противном случае необычные транзакции без предупреждения или подтверждающей документации могут стать достаточной причиной для закрытия счета.

5.    Бездействие по счету. Если у вас есть банковский счет,который вы просто не используете, банк может задуматься, почему им стоит поддерживать его. Если на счете нет денег, вы не вносите депозиты и не снимаете деньги, банк фактически тратит деньги на "поддержание вашего счета". Банку выгоднее закрыть счет и предоставить шанс другому активному клиенту.

6.    Вы являетесь клиентом повышенного риска: Ваш банк может быть осторожен в отношении вас исключительно на основе информации, которую знает или не знает о вас. Это связано с тем, что банки всегда идут по пути максимального снижения рисков. Например, если вы заняты в "высокорисковой" отрасли, например, криптовалюта, банк может не захотеть пойти на риск вместе с вами.

7.    Судебное решение: если ваш счет был закрыт, это может быть связано с судебным решением и активы могут быть заморожены в результате судебного приказа. В этом случае банк соблюдает запрос судьи на замораживание вашего счета и разрешит кредитору взыскать средства. Этот процесс называется "банковским взысканием" и происходит только тогда, когда кредитор выигрывает судебное решение против вас и получает судебный приказ на взыскание средств с вашего счета.

8.    Если вы совершаете преступление с использованием своего банковского счета, такое как мошенничество, кража и т. д., банк, конечно же, не имеет иного выбора, как закрыть ваш счет. В противном случае, банк может быть привлечен к ответственности.

9.    Просто потому, что банк хочет закрыть счет. Банки не обязаны предоставлять счет каждому желающему и они могут закрыть счет, когда посчитают это необходимым. Банки - это бизнес, и у них есть полное право решать, хотят они иметь с вами дело или нет.

‍

Как предотвратить закрытие счета:

·     Следите за обновлениями и уведомлениями от банка и реагируйте на них при необходимости.

·     Обновляйте информацию о себе в банке, если изменяются ваши контактные данные, имя или место работы.

·     Регулярно используйте счет, чтобы избежать его закрытия из-за бездействия.

·     Старайтесь избегать овердрафтов и следите за балансом.

·     Платите свои сборы и комиссии своевременно.

·     Ведите учет своего баланса и будьте внимательны к предстоящим транзакциям.

·     Рассмотрите возможность открытия второго счета в другом банке для дополнительной финансовой защиты.

·     Используйте мобильное приложение банка: Многие банки предоставляют мобильные приложения, которые позволяют отслеживать баланс, проводить транзакции и получать уведомления о движении средств. Используйте такие приложения для более эффективного управления вашим счетом.

‍

Если ваш счет уже закрыли, то вам следует:

1.     Связаться с банком: Обратитесь к своему банку, чтобы узнать причины закрытия счета и возможные варианты разрешения ситуации. Попытайтесь выяснить, можно ли восстановить счет или открыть новый.

2.     Погасить задолженность: Если закрытие счета связано с долгами или невыполнением финансовых обязательств, попробуйте урегулировать свои долги или проблемы с банком.

3.     Поиск нового банка: Если у вас не получится восстановить счет в текущем банке, ищите другие банковские варианты. Может быть, другой банк будет готов предоставить вам счет.

4.     Правовая помощь: Если считаете, что закрытие счета было несправедливым или являлось актом дискриминации,обратитесь за юридической помощью и консультацией.

Банковский счет -это важный финансовый инструмент, и его закрытие может вызвать неприятности.Поэтому важно следить за своим счетом, общаться с банком и соблюдать финансовую дисциплину, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Если ваш банковский счет все равно был закрыт, несмотря на все наши предостережения, то советуем вам незамедлительно предпринимать меры. Если счет был закрыт из-за неактивности, это будет довольно просто исправить. Но если счет был закрыт по другим причинам, более серьезным, вам, возможно, потребуется приложить больше усилий, чтобы снова открыть счет.

1.     Свяжитесь с банком: Первым шагом является связь с банком и выяснение причины закрытия вашего счета. Банк не обязан сообщать вам причину, но может сделать это,особенно если причина проста. Спросите у них, какие шаги вы можете предпринять,чтобы вернуться в хорошие отношения и продолжить ваше банковское обслуживание.

2.     Обновите ваши контактные данные: Если банк отказывается восстанавливать ваш счет, то в любом случае вам отправят информацию по оставшемуся балансу и попросят вас предоставить реквизиты для перевода ваших денежных средств.

3.     Урегулируйте вопрос с банком: Если ваш счет был закрыт из-за частых овердрафтов или невыплаты сборов, узнайте, сколько вы должны банку, и оплатите это или разработайте план погашения. Если ваш счет был закрыт по решению суда,судебного приказа или банковской конфискации, возможно, вам придется обратиться к юристу.

В заключение необходимо сказать, что закрытие счета всегда является неприятным сюрпризом для его держателя, но, если вы знаете «правила игры», то избежать этого достаточно просто. Но если это все-таки случилось с вами, незамедлительно действуйте. Если у вас есть вопросы по открытию счетов для физических и юридических лиц заграницей, обращайтесь к нам за подробной консультацией: info@eltoma-global.ru.

‍

‍