Как оформить иностранную банковскую карту в России

Любой гражданин России, за исключением государственных служащих и членов их семей, может стать обладателем карты иностранного банка. В связи с тем, что закон РФ прямо запрещает гражданам иметь счета за рубежом, получение банковской карты в иностранном банке требует тщательной подготовки финансовых и юридических документов. И поверьте, эта процедура не так проста, как кажется на первый взгляд. Без знания особенностей открытия счета в иностранном банке, грамотно сформированного пакета документов, других важных нюансов открытие счета и получение банковской карты может стать для вас настоящей головной болью. Это объясняется тем, что иностранные банки отбирают своих клиентов со всей строгостью проверки, а многие финансовые учреждения (и это не секрет!) и вовсе не готовы вести дела с иностранцами. Подбирая банк за рубежом для открытия счета, необходимо тщательно изучить всю доступную информацию о конкретном финансовом учреждении.

Для этого необходимо познакомиться с некоторыми критериями, то есть выяснить:

• каковы требования банка к открытию счета и выдаче банковской карты иностранным клиентам;
• каков размер минимального вклада;
• каков рейтинг надежности банка;
• есть ли техническая возможность быстрого и удобного обслуживания счета и т.д.

В последнее время президент РФ В. В. Путин уделяет большое внимание усовершенствованию налогового сектора российской экономики. В частности, не так давно он предложил внести некоторые изменения в систему налогообложения России. Речь идет о тех гражданах, чей годовой доход превышает 5 млн. рублей.

Так, например, с 1 января 2021 года подоходный налог в России для граждан, доход которых составляет более пяти миллионов рублей, увеличился с 13% до 15%. Этот налог уже получил название «налог на богатых» и вызвал широкое одобрение общественности. Данная инициатива президента — шаг к прогрессивному налогообложению, поскольку все дополнительно собранные деньги с этого налога правительство направляет на помощь детям с тяжелыми и редкими заболеваниями.

Однако надо отметить, что данное нововведение в налогообложении не распространяется на единовременные доходы, которые связаны с продажей имущества, страховых выплат, подарков в виде имущества. Налог взимается с зарплаты, с доходов от ИП, с дивидендов от иностранной организации, доходов от ценных бумаг, с прибыли от КИК, с выигрышей в азартные игры и лотереи.

Вопрос об изменении прогрессивной шкалы налогообложения обсуждался в Государственной Думе и на правительственном уровне достаточно давно. Дело в том, что повышение ставки НДФЛ - это в некотором смысле запрос общества на социальную справедливость. Тем не менее, как показывает практика, повышение налоговой нагрузки, скорее всего, в дальнейшем может привести к снижению налоговых поступлений в бюджет. И хотя цель для подобного рода нововведений, можно сказать, благородная (запрос на восстановление социальной справедливости актуален), время для подобных инициатив выбрано не самое удачное, поскольку повышение налогов в период экономического спада идет вразрез с общемировыми тенденциями в экономике.  

Без сомнений, деловые люди уже начали искать новые «лазейки», чтобы спрятать свою сверхприбыль. Так было всегда, а в условиях кризиса делиться «лишним» никто не хочет. Таким образом, мы реально видим, что часть доходов состоятельных граждан ушла «в тень», а кто-то реально подумывает о смене налогового резидентства. Вывод простой: прежде чем принимать подобные решения, следовало бы создать такие условия, при которых бюджеты не будут терять доход, а высокооплачиваемые специалисты менять юрисдикцию.

Не секрет, что граждане, имеющие сверхдоходы, давно обходят налогообложение с помощью различных, кстати, вполне законных схем.

Поэтому россияне с высокими доходами в последнее время все больше задумываются о том, как вывести свои доходы из-под «удара» дополнительного налогообложения.  

Где и как открыть зарубежный счет и получить банковскую карту:

Вопрос о выборе юрисдикции и банка для открытия счета по-прежнему остается актуальным. Сегодня каждый человек (и не только состоятельный!), хотел бы иметь хотя бы небольшие гарантии «на завтрашний день» и, как говорится, подушку безопасности. Люди, которые много путешествуют, работают удаленно в иностранных компаниях, имеют свой бизнес за границей, приобретают товары в иностранных магазинах и т.д. нуждаются в наличии банковской карты иностранного банка.

Какие существуют критерии для ее получения? Карта должна быть получена в банках за территорией РФ, так как представительства иностранных банков, которые работают на территории юрисдикции, работают в соответствии с законодательством РФ и ничем, по сути, не отличаются от других российских банков.

Прежде чем открыть счет или получить банковскую карту, нужно определиться, в какой конкретно стране и с каким именно банком вы бы хотели сотрудничать. Данный шаг – выбор финансового учреждения – является одним из самых важных при принятии решения. Для начала советуем узнать, в каких именно экономических и юридических отношениях находится с Россией выбранная вами юрисдикция. Также надо уточнить, существует ли договор между данной юрисдикцией и Россией об автоматическом обмене финансовой информацией.   Это очень важная информация, касающаяся безопасности и защищенности ваших счетов, поскольку система автоматического обмена информацией о финансовых счетах физических и юридических лиц предназначена для обеспечения функции предоставления данных налоговым органам об иностранных счетах, принадлежащих налоговым резидентам своих стран.

Информация, передаваемая банками налоговым органам юрисдикции:

• информация о клиенте, которую предоставил он сам;
• сумма зачислений на счет;
• сумма по процентам;
• сумма по платежам;
• баланс счета.

В государстве, принявшем стандарт по обмену налоговой информацией (CRS), при открытии счета в любом банке юридическое лицо должно предоставить сведения о налоговом резидентстве держателя счета и его статусе. В целях противодействия размыванию налоговой базы и уклонения по уплате налогов данное правило закреплено на международном уровне. Банковское учреждение наделено правом на предоставление в налоговую службу информации по счету клиента, а налоговая служба должна провести проверку данных по счету с налоговой службой той страны, в которой клиент является резидентом.

Автоматический обмен происходит на основании Единого стандарта отчетности (CRS), Многостороннего соглашения компетентных органов(МСАА) и национальных законов. Основной целью автоматического обмена информацией является противодействие налоговым преступлениям, а также террористической деятельности. Для осуществления обмена информацией между конкретными двумя странами им нужно присоединиться к Конвенции ОЭСР и между ними должно быть подписано двусторонние соглашение. Без знания нюансов открытия счета в иностранном банке, грамотно сформированного пакета документов, других важных моментов открытия расчетного счета это может стать для вас весьма затруднительным делом. Иностранные банки отбирают своих клиентов со всей строгостью проверки, а многие финансовые учреждения (и это не секрет!) и вовсе не готовы вести дела с иностранцами. Подбирая банк за рубежом для открытия расчетного счета, вы должны тщательно изучить всю доступную информацию о нем.

Если страна не участвует в данной программе (CRS), то и в банках этой страны отсутствует обмен информацией.

На сегодняшний день в перечень по автоматическому обмену финансовой информацией входит порядка 80 стран и 12 территорий.

Как уже было сказано ранее, в последние десятилетия многие состоятельные (и не только!) граждане все чаще задумываются об открытии счета за границей. Отчасти это делается и для удобства при передвижении за рубежом, и в качестве «запасного аэродрома», и для того, чтобы обезопасить себя, свою семью, свое состояние на случай непредвиденных ситуаций, и для обеспечения некоторой личной независимости в постоянно меняющемся мире.  

Не участвуют в данной программе (CRS) такие страны, как США, Великобритания.

Страны, с которыми есть соглашения по автоматическому обмену информацией:

Япония, Эстония; ЮАР, Швейцария, Чили, Швеция, Чехия Франция, Финляндия, Хорватия, Турция, Уругвай, Невис, Словения, Словакия, Сингапур, Сейшелы, Саудовская Аравия, Сент-Китс, Сан-Марино, Польша, ОАЭ и т.д.

Еще раз напоминаем вам! Прежде чем открыть счет или получить карту банка, убедитесь в том, если у России с этой страной соглашение по автоматическому обмену информацией, так как если вы являетесь налоговым резидентом РФ, то при открытии или закрытии счета в иностранном банке вы по закону обязаны ставить в известность налоговую инспекцию. А если ваш денежный оборот превысил 600 тысяч рублей, то это необходимо делать постоянно, иначе вам грозят большие штрафные санкции.

Вот примерный перечень необходимых документов:

• копии паспортов, заверенных нотариально;
• счета за коммунальные услуги с указанием места проживания;
• информация на лиц, которые имеют право подписи;
• рекомендация от банка, где вы имеете счет;
• личное резюме.

Внимание! Перечень подачи документов может немного меняться. Все зависит от политики конкретного банка. В связи с этим в каких-то случаях список подачи документов может быть больше, а в каких-то - меньше указанного. Любая информация требует в данном случае уточнения.

Часто для открытия расчетного счета банк требует личного присутствия клиента.

Сроки открытия расчетного счета зависят от страны и требований конкретного банка. Где-то на данную процедуру может уйти всего один день, а где-то потребуются целые месяцы. Мы работаем со многими зарубежными банками, знаем все критерии и требования относительно иностранных клиентов, помогаем принимать правильные решения.

Сейчас право государства на экспроприацию собственности в интересах общества признается повсеместно и рассматривается как бесспорное право государства. Согласно ФЗ от 28.06.2013 года №134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия незаконным финансовым операциям, а также ФЗ № 52 «О внесении изменения в части первую и вторую Налогового кодекса» после вступления в силу в 2014 году поправок к законам у налоговых органов РФ появилась возможность получать в автоматическом режиме информацию по открытию и закрытию счетов в банках, движению по ним  остатков по счетам, а также изменению реквизитов вклада организации, предпринимателя, физического лица. Если будут замечены операции, вызывающие подозрения об их законности и правомерности, например, отмывание денег, уклонение от налогов и т.д., то все подозрительные счета, зарегистрированные на данное физическое лицо/компанию, (причем, не только этот счет, но и все имеющиеся счета!), будут заблокированы до выяснения обстоятельств, по которым произошла блокировка. Проверка ваших счетов может занять несколько месяцев, даже в том случае, если у вас с финансами все «чисто». А если по вашим счетам и вкладам возникнут вопросы у налоговиков, то прежде чем вы вернете возможность распоряжаться своими средствами, вы потратите большие деньги на юристов, а самое дорогое – вы потратите время на разбирательства и объяснения происхождения ваших денег на счетах. В связи с этим рекомендуем каждому деловому человеку на этот случай уже иметь готовый план по выходу из подобной ситуации и решению возникшей проблемы.

Вследствие этого, прежде чем инвестировать средства в какую-либо страну, подумайте о том, как это сделать максимально безопасно для вас.

Задача наших юристов - решение ваших проблем в спорных ситуациях по международному частному праву. Мы решаем любые проблемы физических и юридических лиц как в рядовых, так и в глобальных бизнес-проектах. Оставляйте свои заявки на сайте для получения консультации с нашими специалистами. Ждем ваших обращений!