Как открыть счет в платежной системе за границей

Если говорить упрощенно, то платёжная система – это компания, обладающая лицензией на обеспечение денежных переводов для третьих лиц. Клиент, являющийся юридическим или физическим лицом, может осуществлять переводы денежных средств со счета на электронный кошелёк платёжной системы и распоряжаться ими по своему усмотрению. На счет платежной системы можно принимать оплаты и после выводить их на банковский счет, а если у вас есть карта, то можно снимать наличные и оплачивать операционные расходы.

Поскольку платёжные системы несколько отличаются от традиционных банков, то стоимость и скорость переводов является более дешевой и быстрой, при этом сохраняется довольно высокий уровень надежности.

Несмотря на то, что платежные системы существуют с 2002 года, внимание на себя они обратили лишь в 2018, когда традиционные банки стали неохотно открывать счета для офшорных компаний и компаний-нерезидентов. Когда эксперты изучали вопрос платежных систем, то выяснили, что лицензий на их деятельность выдано около 10 тысяч, однако это вовсе не означает, что все системы функционируют. У некоторых из них нет даже работающего сайта, а лишь получена лицензия. Что касается юрисдикций, которые выдают лицензии на деятельность платежных систем, наиболее популярными являются Великобритания, Кипр, Гонконг и Литва.

Критерии, по которым стоит выбирать платежную систему:

• Необходимо определить для каких целей и схем будет использоваться счет.
• Следует определиться какой тип счета вам необходим: корпоративный, личный или мерчант-счет. Первые два типа функционируют аналогично привычным счетам в традиционных банках, а с помощью последнего можно проводить оплату через Интернет. Обычно одна и та же платежная система не может удовлетворить желание клиента по открытию разных видов счетов, поскольку специализируется на каком-то одном.
• Определить необходимо ли вам наличие IBAN, поскольку не все системы могут его предоставить. Если он отсутствует, то это будет означать, что платеж осуществляется на счет платежной системы в банке или другой платежной системы.
• Следует учитывать, что практически никакие платежные системы кроме гонконгских не осуществляют операции в долларах (правда, в гонконгских долларах).
• Стоит выяснить тарифы на обслуживание, а также на входящие и исходящие платежи выбранной вами системы. Зачастую они ниже банковских тарифов, однако не всегда, поэтому данному пункту также необходимо уделить внимание.
• Стоит выяснить, какие бизнесы принимаются той или иной платёжной системой. Или даже не бизнесы, а схемы. Дело в том, что банки зачастую отказывают в открытии счета, если бизнеса ведет рискованные виды деятельности, например, связанной с криптовалютами, форексом, илм даже казино. Найти платежную систему, которая возьмет на обслуживание такие компании, вполне по силам.

Преимущества открытия счета в платежных системах:

• Быстрота открытия счета: почти любая платежная система предлагает открытие счета в течение 1-10 дней. Скорость открытия будет зависеть от типа заявки и подаваемых документов.
• Возможность открытия счета с личным IBAN: его наличие позволяет стороннему наблюдателю полагать, что у вас открыт счет в традиционном банке, что вызывает доверие и не провоцирует лишние вопросы.
• Возможность открытия мультивалютных счетов: многие платформы позволяют открыть несколько счетов в различных валютах или же просто мультивалютный счет.
• Возможность выпуска платёжных карт, в том числе анонимных.
• Высокая скорость международных платежей, осуществление которых порой происходит за считанные минуты.
• Более низкая стоимость осуществления денежных переводов, а в некоторых случаях и вовсе бесплатная, если это призводится в рамках одной платежной системы.
• Возможность дистанционного открытия и управления счетом: практически полное отсутствие необходимости личного присутствия при процессе открытия, иногда может потребоваться пройти процедуру верификации через мессендеры.
• Выгодная конвертация валют.
• Более низкие затраты по стоимости и времени на открытие счета.

Сложности, с которыми можно столкнуться, открывая счета в платежных системах:

• Не всегда системы предлагают весь спектр банковских услуг (например, кредитование).
• Не все системы могут предоставить личный IBAN, поэтому стоит заранее выбрать подходящий вариант.
• Не все системы работают с различными валютами и обслуживают другие переводы а если и обслуживают, то берут за это повышенную комиссию.
• Платежная система также регулируется, поэтому комплаенс-отдел платежного сервиса может запросить у клиентов дополнительные документы.
• На данный момент платежные системы не предполагают возможности долгосрочного хранения денежных средств. Технически это возможно, но несет определенные риски.

Как подготовить документы, необходимые для открытия счета в платежной системе:

Несмотря на то, что принцип подготовки и открытия счета в платежной системе приблизительно один и тот же, мы все же рекомендуем учесть все нюансы и тщательно изучить информацию конкретной системы, на которой вы остановили свой выбор. Тем не менее предлагаем вам составить представление о том, какова стандартная процедура, и какие требования обязательно стоит учитывать при открытии счета в любой из платежных систем.

Этапы открытия счета в платежной системе:

• Выбор подходящей системы с учетом ваших потребностей;
• Подготовка требуемых документов;
• Предоставление дополнительных документов, в случае поступления такого запроса от платежной системы.

Правильная подготовка необходимых документов с учетом всех требований – является важным моментом, который стоит учесть, поскольку именно на их основании сотрудники платежной системы принимают решение об открытии счета.

Требования к подаваемым документам:

• Без ошибок заполненные, подписанные и отсканированные формы на открытие счета.
• Цифровые копии персональных документов (при открытии личного и корпоративного счета).
• Предоставляемые отсканированные копии документов должны быть читабельными и хорошего качества, изображения должны быть цветными. Наличие световых пятен, теней, бликов и размытия недопустимо.
• Изображение не должно содержать посторонних предметов и надписей, которые отсутствуют в оригинальных документах.
• Документы могут быть направлены в следующих форматах: jpg, jpeg, png, pdf, bmp.

Тарифы платежных систем

Как мы уже писали чуть выше, открывая счет в платежной системе стоит выяснить тарификацию обслуживания счета, а также входящих и исходящих платежей. Если речь идет о платёжной системе, производящей эквайринг, то в таком случае тарифы стоит рассматривать более тщательно, поскольку они процентно привязаны к объёму производимых операций, и могут разниться от 2,5% до 5% от суммы платежа. Тарифы также зависят от юрисдикции и вида деятельности компании. Если бизнес относится к категории повышенного риска, то процент также будет выше, а между платежными системами будет иметься посредник, что, опять же, скажется на тарифе. К тому же стоит учесть, что вариативность тарифов увеличивается еще и в зависимости от гражданства лиц, находящихся в совете директоров компании. Есть вариант снижения процентной ставки тарифов, повышая обороты, проводимые по счету.

Если вы испытываете сложности с открытием обычного банковского счета и рассматриваете вариант открытия счета в платежной системе, не до конца понимаете, какую систему стоит выбрать с учетом всех нюансов, рекомендуем обратиться за консультацией к квалифицированным специалистам нашей компании. Мы оказываем все виды услуг по данным вопросам! Ждем ваших обращений!