Как поступать россиянину, если карты Visa и Mastercard больше не работают за границей

Как известно, с 10-го марта выпущенные российскими банками карты Visa и Mastercard прекратили свое обслуживание. Тем не менее благодаря созданной внутренней Национальной системе платежных карт (НСПК), обрабатывающей с 2015-го года все транзакции, расплачиваться картами на территории РФ все-таки можно. Но существует ли выход для тех россиян, которые уже оказались за границей с картами Visa и Mastercard «на руках» или только планируют свою поездку?

Данный материал поможет вам разобраться в вопросе о том, какие существуют альтернативы для карточных платежей в других странах.

Вот несколько важных, на наш взгляд, рекомендаций:

1. Оформите карту «Мир», которая является аналогом платежной системы Visa и Mastercard. Работа данного аналога поддерживается на территории 10-стран: Беларуси, Армении, Узбекистана, Турции, Вьетнама, Киргизии, Казахстана, Таджикистана, Абхазии, Южной Осетии.

Оформление виртуальной карты «Мир», в принципе, не является сложным процессом. Вы можете сделать это даже в том случае, если уже находитесь за границей.  Для этого вам достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к ее реквизитам. (Вы можете посмотреть список банков-партнеров российской платежной системы «Мир»).

Правда, провести оплату картой «Мир» за границей возможно лишь в том случае, если эквайринг осуществляется самими банками, которые имеют соглашения с российской платежной системой.

В каких банках вы сможете снять наличные:

- Вьетнам: VRB, BIDV;

- Турция: ls Bankasi, Vakifbank, Ziraat;

- Казахстан: Cбербанк, ВТБ, «Народный банк Республики Казахстан»;

- Таджикистан: «Душанбе Сити», «Амонатбанк»;

- Беларусь: Сбербанк, ВТБ, Приорбанк, Беларусбанк, «Альфа-банк»; «Балагропромбанк».

Кроме того, на сайте системы «Мир» существует информация о том, что в Армении, Абхазии и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками на территории РФ, можно пользоваться без ограничений.

Введенные против РФ очередные западные санкции коснулись и банковской системы. В частности, сократились возможности бесконтактной оплаты в связи с отключением Apple Pay Google Pay от карты «Мир». Это вызвало некоторые неудобства для владельцев карт «Мир», поскольку теперь для снятия наличных или оплаты покупок через POS-терминал невозможно использование виртуальной карты, а необходимо наличие пластиковой. В связи с этим мы рекомендуем заранее побеспокоиться о получении карты в России, так как оформить ее доставку за рубеж вам вряд ли удастся.

2. Оформите карту UnionPay:

UnionPay является китайской платежной системой, имеющей свои ресурсы на территории 180 стран.  И хотя количество стран, на территории которых транзакции этой платежной системы поддерживаются, достаточно весомое, далеко не все банки осуществляют операции по картам UnionPay. В связи с этим мы рекомендуем вам перед началом покупки искать логотип данной платежной системы на кассах, которые вас обслуживают, или онлайн платформах, которые вы используете.

Карту UnionPay без труда можно оформить в России. Ранее эта карта не имела широкой популярности и не была столь востребованной среди россиян. Однако события на Украине спровоцировали введение многочисленных западных санкций против банковского сектора России.  Эти вмешательства и ограничения не могли не сказаться на обслуживании клиентов.   Сегодня можно констатировать, количество заявок на получение карты UnionPay существенно выросло. Именно из-за возросшего спроса на карты данного типа банки не всегда успевают своевременно обработать заявки UnionPay. Традиционно срок ожидания пластиковой карты 5 дней. Однако бывают некоторые задержки по указанным выше причинам.  

Надо иметь в виду, что выпуск карты стоит денег: суммы колеблются от 1 -ой до 15 –ти тысяч рублей. А кроме того, ежемесячное обслуживание карты (или ежегодное обслуживание) также является платным.  

С виртуальными картами данной платежной системы дело обстоит несколько проще: ими можно начинать пользоваться практически сразу после выпуска. Советуем вам перед оформлением карты прояснить для себя информацию о том, имеет ли банк-эмитент возможность поддерживать бесконтактную оплату. Если такого ресурса нет, расплачиваться за границей, используя карту UnionPay, будет непросто.

Как можно оформить карту UnionPay в России:

Полный список банков-партнеров, осуществляющих выпуск карт, доступен на официальном сайте платежной системы. Мы перечислим наиболее известные банки, которые не попали под санкции ЕС, Великобритании, США. Среди них:

- Банк «Санкт-Петербург»;

- «Почта Банк»;

- «Промсоцбанк»;

- «Зенит»;

- «Кредит Урал Банк».

3. Закажите кобейджинговую карту:

Кобейджинговая карта может быть актуальна для тех, кто использует в работе сразу две платежные системы. Это чревато тем, что вы получаете доступ к большему количеству банкоматов и терминалов, что обеспечивает вам проведение транзакций на иностранные счета и осуществление онлайн-платежей на зарубежных платформах.

С началом вооруженного конфликта на Украине и последовавшими затем санкционными ограничениями в банковском секторе РФ спрос на карты кобейджинговой системы Mir UnionPay значительно увеличился. Тем не менее ассоциация туроператоров РФ поставило отдыхающих за границей в известность о том, что в США и в Европе деятельность UnionPay осуществляется через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. На практике это означает, что платежные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN. В результате этого даже при наличии кобейджинговой карты расплачиваться будет проблематично.

Кроме того, большинство банков, оформляющих кобейджинговую карту Mir UnionPay, оказались под санкциями. В связи с этим надо иметь в виду, что главные эмитенты, которыми являются «Россельхозбанк» и «ВБРР», не осуществляют выпуск виртуальных карт. Это затягивает процесс использования карт, так как какое-то время клиенту придется находиться в режиме ожидания пластиковой версии карты. Тем не менее кобейджинговая система продемонстрировала свою перспективность.  Вероятнее всего, возможности этой системы нам еще предстоит оценить, если такие карты начнут выпускать те банки, которые не попали под санкции. О планах наладить выпуск кобейджинговых карт Mir UnionPay уже высказались некоторые банки. Однако о более точных датах информации пока информации нет.

Вопрос снятия наличности в России:

Эта проблема актуальна для тех, кто только собирается за границу. Как известно, 2-го марта новым указом Президент РФ ограничил вывоз денежных потоков за рубеж. Согласно принятому документу сумма, которая вывозится из России, не должна превышать 10 тысяч долларов США в месяц (или в эквиваленте любой валюты). Данное ограничение действует до 9 сентября 2022 года. Снятие долларов или евро в России можно произвести со своего вклада или счета, если они были открыты до 9 марта, а лимит в 10 тысяч долларов (или их эквивалентам в другой валюте) не был исчерпан. С 18-го апреля банкам разрешено продавать наличные, однако есть оговорка: деньги в кассы должны поступить с 9-го апреля.

Процедура выведения средств через онлайн-сервисы переводов:

Существует множество платформ, осуществляющих онлайн-переводы со счета в одной стране в наличные деньги за границей (Card-2-Cash) или из наличных о одной стране в наличные за границей (Cash-2-Cash). Кроме того, возможно также осуществить перевод денег с российского счета на иностранный через онлайн-сервисы.

Card-2-Cash и Cash-2-Cash поддерживают операции по отправке и получению денег через отделения почты, при использовании обменников, отделений зарубежных банков или офисов мобильных операторов.

На сегодняшний день осталось не слишком много онлайн-сервисов, которые поддерживают вывод рублей в наличную валюту за рубежом:

- «Юнистрим»;

- CONTACT;

- Koronapay («Золотая корона»).

Перечисленные онлайн-сервисы в состоянии переводить деньги в ограниченное число стран и валют. В связи с этим рекомендуем самостоятельно проверять, какая платформа вам более всего подходит.

Кроме того, у каждого сервиса установлен свой расчет на покупку валюты, то есть свой курс, своя комиссия, свой валютный коридор. Например, Koronapay устанавливает для клиентов за перевод наличных за границу комиссию в размере 1-2 % без конвертации. Другой сервис CONTACT определяет тариф перевода в соответствии с суммой и страной отправления. Если говорить о географии сервисов, то Koronapay поддерживает работу на получение и отправку денег в некоторые европейские (Чехия, Греция) страны и страны курортного значения, такие как Египет, Турция, Израиль, Грузия и так далее. Чтобы «подстраховаться» от случайностей, лучше заранее проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также изучить возможности конвертации в конкретную валюту. Вся необходимая информация находится на карте сервиса. Кроме того, прилагаются ссылки на карты покрытия сервисов «Юнистрим» и CONTACT.

Надо добавить, что сервер Koronapay, проводивший до недавнего времени большое количество переводов, приостановил перевод денег в ряд стран Европы: в Германию, Испанию, Францию, Македонию, Ирландию, Черногорию.

С 1-го апреля в соответствии с новым распоряжением от ЦБ РФ сумма переводов через онлайн-сервисы не должна превышать 5 тысяч долларов или эквивалента другой валюты.  

Альтернативные варианты:

Мы предоставили исчерпывающую информацию по вопросу отправки переводов денег за границу через различные сервисы. Однако, возможно, ни один из перечисленных вариантов вам не подошел.  В этом случае существует универсальный способ: выпустить мультивалютную карту Visa Mastercard в странах СНГ. Например, уже зафиксированы «карточные» туры в Узбекистан. Новая услуга туроператора состоит в том, чтобы обеспечить вам трехдневное путешествие в Узбекистан, за время которого вы сможете получить лично карту в банке данной юрисдикции. Все остальные вопросы (подготовка документов, подача заявления в узбекский банк, другие формальности) решает предоставляющий данную услугу турагент.

Какие банки Узбекистана чаще всего выбирают россияне:

- «Капиталбанк»;

- НБУ;

- Банк «Ипак Йули»;

- Asakabank.

Стоимость оформления карты – от 250 рублей. Надо иметь в виду, что на территории РФ карта не будет обслуживаться.  Ее получение выгодно тем, кто планирует выезжать за границу.  Кроме того, в этих же банках возможно оформление карты UnionPay, а в некоторых банках вы сможете оформить даже кобейджинговую карту.

Похожие туры сегодня набирают популярность и в другие страны. Например, в Армению и Казахстан. Однако при всей очевидной выгоде подобной услуги мы бы посоветовали не торопиться со своим решением. Внимание! Если вы хотите воспользоваться услугой туроператора и приобрести «карточный тур», сначала посоветуйтесь со специалистами, чтобы минимизировать риски и прояснить для себя нужные нюансы. Мы всегда на связи и готовы помочь. Ждем ваших обращений!

Если вы имеете счет за рубежом:

- возможно осуществить SWIFT-перевод.  Такой тип перевода является не самым быстрым, зато наиболее удобным для того, чтобы вывести деньги с российского счета на иностранный и начать расплачиваться за границей. Такие операции раньше проводились в течение 1-2-х суток. Теперь времена изменились, и на их проведение может уйти целая неделя. Для выполнения SWIFT-перевода нужно указать реквизиты иностранного счета получателя и озвучить цель транзакции. Надо понимать, что данная международная услуга платная. Однако о стоимости тарифов нужно узнавать индивидуально, так как у каждого банка они свои. Чаще всего банк взимает 1-5% от суммы перевода. Также бывает, что сумма услуги зафиксирована, например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро (в зависимости от той валюты, в которой осуществляется перевод).

Как известно, с 1-го марта в традиционной схеме SWIFT-переводов произошли изменения. В соответствии с указом президента было запрещено выводить валюту на свой счет в иностранном банке. В дальнейшем ЦБ РФ немного смягчил этот «запрет» и с 1-го апреля лимит на перевод был определен в размере 10 тысяч долларов США или эквивалент в другой валюте.

Внимание! Операции через систему SWIFT можно производить в банках, которые не попали под санкции.

ЕС отключил от системы международных переводов большинство банков, среди которых:

- Банк «Россия»;

- ВТБ;

- «Новикомбанк»;

- Банк «Открытие»;

- «Совкомбанк»;

- «Промсвязьбанк».

Какие существуют альтернативы по выводу денег за рубеж:

Вместе с Card-2- Cash и Cash-2-Cash данные сервисы предлагают услуги перевода денег со счета в российском банке на счет в иностранном банке (Card-2-Card). Наибольшим плюсом данного сервиса по сравнению с системой SWIFT является возможность осуществления перевода денег с карты любого, даже попавшего под санкции банка.  К неудобствам можно отнести не всегда выгодный курс. Правда, этот недостаток может компенсироваться отсутствием комиссии за перевод.

Внимание! Мы еще раз хотим напомнить об ограничениях переводов через онлайн-сервисы. Максимальная сумма составляет 5 тысяч долларов США или эквивалент в любой другой валюте.

Как сейчас россиянам производить оплату за границей:

- Россияне, прибывающие в страны, не входящие в список «недружественных», могут рассчитываться картой «Мир». К таким странам относятся Турция, Армения, Беларусь, Вьетнам, Киргизия, Узбекистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Таджикистан;

- Карта UnionPay поддерживается в 180 странах. Правда, не все банки проводят с ней операции;

- Можно воспользоваться кобейджинговой картой Mir-UniоnPay;

- Можно снять наличные в России;

- Можно воспользоваться популярным «карточным туром» в одну из стран СНГ для получения карты, например, в Узбекистане;

- Можно осуществить валютный перевод через систему SWIFT;

- Можно осуществить перевод средств через онлайн-сервисы.

Внимание! Вариантов для перевода денежных средств за границу для россиян остается предостаточно. Однако в любом случае вам не следует проявлять самонадеянность и излишнюю самоуверенность. В связи с этим рекомендуем обращаться за разъяснениями к нашим специалистам, которые в формате консультации ответят на все ваши вопросы и снимут любые сомнения. Ждем ваших обращений!