Какие перспективы ожидают электронные деньги в будущем

В современном мире функциональность наличных денег постепенно ослабевает. Цифровые носители постепенно вытесняют наличные деньги и пластиковые карты, а процесс цифровизации коснулся разных жизненных сфер и стал совершенно необратим. Уже сегодня стало для всех очевидным, что использование цифровых носителей может значительно упростить товарно-рыночные отношения. И это оказало существенное влияние на укрепление «цифрового формата» по сравнению с наличностью. Причем использование цифрового формата расширяет сферы своего влияния: от использования простым населением до международного бизнес-планирования. Криптовалюту, например, не имеющую физического выражения, но занимающую лидирующие позиции на рынке Форекс и биржах, активно используют инвесторы.

Интернет-магазины чаще принимают оплату через электронные кошельки, карты, платежные системы. Через необанк можно открыть счет для иностранной компании, получить кредит, использовать счет как вспомогательное средство для проведения расчетов с партнерами, а также диверсифицировать сбережения.

Какие перспективы ожидают в дальнейшем электронные платежные системы, фиатные деньги, а также цифровые внутригосударственные валюты:

Если вы нуждаетесь в получении услуг по вопросам выбора/открытия счета в необанке/платежной международной системе, а также финансовой лицензии, то можете обратиться по любому из перечисленных вопросов по имейлу info@eltoma-global.com. Специалисты с многолетним опытом работы на международном рынке найдут грамотное решение вашего вопроса быстро, законно, конфиденциально. Ждем ваших обращений!

Что такое электронные и цифровые деньги:

Ранее мы уже говорили о том, что в 2021-ом году электронные деньги проникли не только во все жизненные сферы, но и в область бизнес-индустрии. Это касается оплаты через интернет различных товаров и услуг посредством банковской карты, перевода денег по интернет-банкингу, а также использования платежной системы Яндекс. Деньги, PayPal, LiqPay и других провайдеров.

Электронные деньги различаются по виду носителя:

• смарт-карта (card-based);
• на базе сетей (network-based).

Ранее использовать подобные финансовые инструменты можно было анонимно.  В связи с ужесточением требований ЕС, ФАТФ и налоговых органов предоставление персональной информации по личности бенефициара является обязательным. К такому же обязательному требованию, которое подлежит выполнению, относится идентификация личности при открытии счета в необанке /платежной системе или на электронном кошельке.

Что еще вам нужно знать:

1. Электронные деньги - это реальные денежные активы, которые хранятся на электронном носителе в виде карты или платежной системы. Их можно использовать для оплаты/хранения, а кроме того, обналичивать в фиат.

2. Под термином «цифровая валюта» подразумеваются любые электронные и виртуальные деньги. Такие валюты не являются осязаемыми, а управление ими осуществляется посредством электронных цифровых систем.

3. Под криптовалютой подразумевается набор цифровых обозначений и кодов, представляющих электронные данные, которые считаются средством платежа, но не принадлежат к денежной единице ни одной из стран.

Существует ли общее между электронными деньгами и крипто? Данные платежные средства не имеют физической основы, но при этом используются для расчетов, переводов, хранения, обналичивания в валюту любой юрисдикции. Исключением является РФ, в которой в 2021-ом году был принят новый закон. Согласно этому закону крипто валютные платежи запрещаются в коммерческих целях. Однако владение такими активами не воспрещается.

Существует ли выгода электронных денег?

Экономическая нестабильность из-за случившейся ситуации с короновирусом – это вызовы нашего времени. В связи с этим при использовании электронных активов взамен фиатных денег вырисовываются очевидные преимущества в пользу электронного формата. В чем это выражается:

Во-первых, это возможность покупки/продажи через электронный кошелек, которая позволяет проводить операцию на приобретение услуги/товара через интернет без географической привязки отправителя и получателя.

Во-вторых, необанкам не требуется аренда реального офиса. Они предоставляют международное обслуживание, а также дают возможность пользования всеми услугами финансового учреждения на равных правах с обычным банком. Это возможность осуществлять переводы, открывать вклады, регистрировать личные и корпоративные счета, предоставлять кредиты и т.д.

В-третьих,назвать криптовалюту стабильным инструментом в расчетах, конечно, не представляется возможным. Однако если криптовалюту правильно использовать, можно заработать на разнице валютного курса, увеличить накопления и уберечь сбережения от инфляции.

В-четвертых,с использованием карт, в том числе бесконтактных устройств (ПО для гаджетов), личное имущество граждан гораздо лучше защищено от краж, а кроме того, здесь предусматриваются разнообразные бонусные программы и более широкая география охвата.

В-пятых,бизнес очень нуждается в электронных деньгах, особенно, если деятельность ведется на территории офшора или одновременно в нескольких государствах.  Используя один счет, можно объединить сразу несколько валют (мультивалютный вариант). Кроме того, круглосуточный банкинг обеспечивает проведение транзакций без привязки к часовому поясу.

Известно, что жизнь не стоит на месте, и информационных технологий это касается в первую очередь. Технологии совершенствуются постоянно, и передовые страны активно поддерживают цифровизацию. Распространяется этот интерес и на пересмотр внутреннего регламента в системе налогообложения, валютного контроля, развития телекоммуникационной инфраструктуры и электронной коммерции.

Надо сказать, что интерес «к цифре» подтолкнул к модернизации банковских структур, в том числе с привязкой к электронным системам. Не секрет, что массовый отток денег в более надежные платежные системы и НЕО банки может спровоцировать спад в экономике юрисдикции.

Известно, что в Китае с 2020 года уже тестируется «цифровой юань». В других юрисдикциях, например, в России, Великобритании, США, Франции также идет активная разработка аналогичных программ. Из материалов исследования Всемирного банка следует, что 20% из 66 известных Центробанков собираются в течение ближайших 5-6 лет вводить государственные цифровые активы.

Нет сомнений, что за электронными деньгами будущее!

Ранее мы уже говорили о том, что со временем бумажные деньги выйдут из привычного обращения, уступив место электронным. Проведенные исследования показали, что многие страны на государственном уровне планируют отказаться от физических денежных знаков в пользу электронных. Давайте подтвердим наши наблюдения статистическими данными:

• в Скандинавии на протяжении с 2000 по 2015 гг. доля оборота наличными уменьшилась с 62% до 25%. А приблизительно к 2030 году правительство полностью готово отказаться от наличных платежей.
• в Норвегии и Швеции оборот фиатами составил 3–5% от ВВП. По прогнозам ЦБ юрисдикции, в ближайшие 2 года планируется сокращение денежных операций с наличными до минимальных значений. (0,5% от общего объема).
• Южная Корея планирует полностью отказаться от металлических денег.
• в странах Европейской зоны выводят из обращения купюры крупных номинальных значений.
• в Индии уже вывели из оборота денежные купюры крупных номинальных значений.

В России во многих финансовых институтах цифрование также приобретает популярность. Постепенно снижается роль фиатов в денежном обороте, а государство призывает активнее использовать возможности электронных и карточных расчетов.  

Один из наиболее крупных НЭОбанков Тинькофф, например, с момента своего существования предлагает множество дополнительных услуг цифрового формата. Это касается, например,

- удаленного формата обслуживания клиентов;

- выдачи кредитных карт:

- использования мобильных приложений и многого другого.

Другие финансовые учреждения также стараются идти в этом направлении в ногу со временем. Сбербанк, например, планирует ввести беспрецедентную в мире цифровых технологий безналичную оплату услуг и товаров по отпечаткам пальцев.

Время развития цифровых технологий стремительно бежит вперед, и в 2022 году уже никого не смущает использование электронных денег, применение инновационных платежных систем и криптовалют.  Остается лишь выбрать наиболее подходящий вариант, который соответствовал бы всем требованиям, содержал бы нужный функционал и возможность проведения операций с местной/зарубежной валютой.

Если вы заинтересованы в открытии личного/корпоративного счета в платежной системе международного уровня, обращайтесь за консультацией к экспертам Eltoma. Ждем ваших заявок!

Что нужно сделать для того, чтобы получить платежную лицензию:

Использование электронных денег касается важнейшего аспекта деятельности государства – денежных обращений. В связи с этим каждый понимает, что данное направление нельзя начать просто как стандартную регистрацию компании. Нужно проходить через дополнительное лицензирование, через принятие новых норм и утверждение дополнительных требований.

Мы знаем о существовании нескольких видов лицензий, которые отличаются между собой.  Это может быть брокерская лицензия, платежная, общая финансовая или разрешение на работу только с электронными активами. Предоставить лицензию на эмиссию электронных денег обещают многие юрисдикции, в том числе такие, как Сингапур, Чехия, Великобритания, Гонконг и страны ЕС.

Главные требования на предоставление лицензии:

• наличие средств на счете;
• оплата минимальной суммы уставного капитала;
• принятие налогового резиденства;
• наличие офиса и адреса в стране инкорпорации;
• оплата обязательных налоговых платежей и пошлин;
• подача отчетности и т.д

Если вы нуждаетесь в более подробной информации по нормам в конкретной стране для ведения финансовой деятельности, обратитесь к нам по любому из интересующих вас вопросов. Ждем ваших обращений!

Внимание! Рассчитывать на получение платежной лицензии в странах европейской зоны, Ближнего и Дальнего Востока, а также в офшорах могут не только местные граждане, но и иностранные лица.

Где лучше открыть личный/корпоративный счет:

Можно предложить разные варианты финансовых институтов для открытия личного / корпоративного счета.  Выбор зависит от разных факторов:

- каково назначение счета: переводы, хранение, накопление, платежи и т.п.

- какова географию охвата.

1. Счет в банке – это привычный для нас вариант, имеющий свои положительные и отрицательные стороны. Как правило, финансовое учреждение используют для хранения и накопления капитала, получения кредита, инвестирования. Вам следует знать, что иностранные клиенты и компании проверяются гораздо более тщательно. Кроме того, необходимая информация будет поступать в налоговую инспекцию, а если лицо уклоняется от налогов, к нему будут применены серьезные санкции.

2. Необанком называют аналог обычного банка с той лишь разницей, что необанк не имеет физического офиса. Операции, проводимые в необанке, контролируются через интернет-приложение, а работа сервиса предусматривает удаленный формат.

3. Платежная система – это современная модель финансового учреждения, не только не имеющая физического офиса, но даже и страны-привязки. У подобных финтех-корпораций есть свой перечень различных услуг:

- для личного/корпоративного пользования;

- для открытия счета в любой валюте, включая биткоин;

- для расширения географии с предъявлением минимальных требований к клиентам.

Наибольшую популярность завоевала платежная система. В эпоху электронных денег этот тип финансового учреждения стал активно использоваться многими предпринимателями, которые стремятся зарегистрировать не просто банк, а учредить платежную систему или неоучреждение по финансовым услугам.

Что нужно знать о цифровых, электронных деньгах и криптовалюте:

Подводя итог, следует отметить следующее:

Во-первых,

зацифрованная валюта действительно «вытесняет» фиатные деньги. Перспектива состоит в том, что зацифрованная валюта может иметь привязку к денежным знакам конкретного государства, а может быть виртуальной.

Во-вторых,

выбор международных компаний в офшоре чаще происходит из-за желания открыть корпоративный счет именно платежной системы. Это объясняется тем, что операции доступны в разных денежных единицах и с участием многих стран.

В-третьих,

финансовую лицензию можно получить на конкретный вид деятельности или сразу на разные сферы: Форекс и брокер, регистрация банка и необанка, эмиссия электронных денег и прочее.

Если вы хотите получить разрешение на финансовую деятельность или вам необходимо выбрать банк для открытия счета, рекомендуем обратиться за консультацией к квалифицированным специалистам нашей компании. Мы оказываем все виды услуг по данным вопросам! Ждем ваших обращений!