Расширьте границы вашего бизнеса!

База Знаний

Клиенты международных банков в России должны вовремя позаботиться о диверсификации

Клиенты международных банков в России должны вовремя позаботиться о диверсификации

April 21, 2022
Сергей Руденко
Техническая статья

В России для многих международных банков наступили непростые времена. Об этом перед своей отставкой заявил председатель UBS Group AG Аксель Вебер. После того, как швейцарский банк приостановил свою деятельность в РФ, шансов «на выживание» для многих международных банков в России практически не остается. О приостановлении бизнеса в России заявили многие ведущие банки. К их числу принадлежат такие крупные финансовые учреждения, как JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Deutsche Bank.

В связи со сложившейся ситуацией лицам, являющимся клиентами международных банков в России, следует всерьез побеспокоиться о необходимости открытия валютных счетов в банковских учреждениях других юрисдикций. Кроме того, рекомендуем изучить возможности платежных систем в офшорных банках. В любом случае, в решении серьезных проблем лучше советоваться с профессионалами.

Внимание! Если вы нуждаетесь в консультативной поддержке при   открытии счета в зарубежном банке, обращайтесь к экспертам нашей компании. Чтобы связаться с нами, отправьте свое сообщение на электронную почту или воспользуйтесь любым другим каналом, размещенном на нашем сайте. Ждем ваших обращений!

Какая ситуация складывается с банком UBS Group в России:

Уже известно, что из-за введенного очередного пакета западных санкций против финансовой системы российских банков местные власти и банки Швейцарии выявили активы россиян, которые оказались «под санкциями», на 6,2 млрд долларов США. В их числе оказалась недвижимость в туристических районах страны. Эту информацию официальный Берн анонсировал чуть ранее.  На какую же сумму ассоциация швейцарских банков оценила совокупные средства россиян в своих финансовых учреждениях? Она выражается более чем в 200 млрд. долларов.

Швейцарский UBS приостановил открытие нового бизнеса в России. Следует заметить, что в его ведомстве работало около 70 человек, положение которых оказалось «незавидным», хотя в санкциях было предусмотрен запрет на исключение граждан России, проживающих на территории ЕС и в Швейцарии. Эту неприятную новость бывший глава банка Вебер озвучил в своем интервью телеканалу Bloomberg. При этом он не стал комментировать, какое именно количество денег находилось на счетах российские клиентов в его банке.

Однако в своем интервью Вебер так объяснил сложившуюся ситуацию: «Уже с января 2022 года мы значительно сократили риски в отношении России как со стороны залога, так и со стороны клиентов, потому что напряженность нарастала. Я лично, и это должны решить мои преемники, не вижу будущего бизнеса на территории России для многих международных банков. Россия поставила себя вне международного сообщества, и это будет иметь долгосрочные последствия».

Уже известно, что после начала конфликта на Украине активы состоятельных граждан России, подтвердивших свою связь с президентом В. Путиным, подверглись заморозке по всему миру. Богатым же клиентам банков, которые взяли кредиты под российские активы, был предоставлен дополнительный залог после того, как эти ценность этих бумаг пошатнулась. Ряд крупных банков из Европы, имевших свое представительство в РФ, (это касается банков UniCredit SpA и Raiffeisen Bank International AG) планирует покинуть российский рынок.

Швейцария в последнее время рассматривалась как юрисдикция, где богатые россияне могли «укрыть» свои активы.  Юрисдикция подверглась жесткой критике со стороны Киева и стала объектом повышенного внимания после начала операции на Украине и последовавших затем санкций против граждан РФ. Однако власти Швейцарии недавно заявили в публичном пространстве, что получили уведомление об активах на сумму в размере 6 миллиардов долларов, которые принадлежат россиянам, находящимся под санкциями.

Как известно, Швейцария всегда относилась к странам с нейтральным статусом. Однако с началом военных событий на Украине Берн вынужден был присоединиться к международным санкциям против России. Это, безусловно, можно расценивать как существенный шаг во внешней политике. По заявлению Вебера, это «правильный сигнал», свидетельствующий о том, что большая часть населения Швейцарии поддерживает политику своей страны. Также господин Вебер заявил, что подобные действия правительства Швейцарии никак не повлияют на финансовую отрасль юрисдикции.  

Сворачивание нового бизнеса в России Credit Suisse с целью сокращения рисков:

Как уже было сказано выше, господин Вебер перед своим уходом с поста председателя UBS после почти десятилетнего пребывания на нем сделал ряд громких заявлений (их мы озвучивали ранее). В своем интервью Вебер поделился взглядами на дальнейшие перспективы в финансовом секторе. Он заявил, что центральные банки отстают от кривой инфляции и заработной платы банкиров. Кроме того, господин Вебер предположил, что думать о возможных переговорах по поводу слияния Credit Suisse и UBS можно только в особых условиях.

Когда наступят эти особые условия, никто не знает. Однако мысль Вебера понятна. Он считает, что «регуляторы в целом установили очень высокую планку для слияния глобальных системных банков, таких как UBS и Credit Suisse». Вследствие этого названную операцию можно рассматривать только как вариант экстренного обсуждения, но «не в ближайшей перспективе».

Каковы убытки UniCredit:

Исполнительный директор UniCredit Андреа Орсель в январе 2022 года приняла активное участие в заседании Круглого стола с президентом РФ В.В.Путиным и обсуждении возможностей покупки российского банка, а также иных перспектив сотрудничества для итальянских компаний.

Однако с началом военной операции на Украине 24 февраля 2022 года очень многое изменилось, и в нынешней ситуации санкционных ограничений банк UniCredit может столкнуться с убытком в размере 7 миллиардов евро. Конечно, при условии реализации худшего сценария, весь его российский бизнес может развалиться. Но пока говорить об этом преждевременно.

Не секрет, что ответные западные санкции, вызванные реакцией на присоединение Крыма к России, привели к тому, что неправомерные международные банки продолжали работать в стране после референдума в Крыму в 2014 году. Однако непростая политическая ситуация, сложившаяся по итогам референдума в Крыму, сподвигла большинство кредиторов к тому, чтобы уйти из России.

Оставшиеся же инвесторы столкнулись с высокой ценой, и это стало определенной «платой» за то, что в свое время они «проигнорировали» предупредительные знаки.

Анализируя сложившуюся ситуацию с санкционным давлением на РФ, председатель одного из крупнейших европейских банков заявил: «Ситуация свертывания или национализации по всему спектру в России, постоянная эскалация санкций делает это неизбежным. Санкции — это эквивалент ядерной бомбы с экономической точки зрения. Потребуется чудо, чтобы когда-либо вернуться обратно сюда».

Кроме UniCredit, к не менее крупным международным кредиторам можно отнести Société Générale и Raiffeisen в Европе и Citigroup в США.

Перечисленные выше четыре международных банка раскрыли совокупный риск России в размере 57,2 миллиарда долларов. Это, бесспорно, является крупным ударом, однако не критичным, чтобы его не абсорбировать буферами капитала.

Не менее значимая этическая дилемма и логистическая проблема заключается в том, что более 30 тысяч сотрудников, нанятых в РФ, оказались в затруднительной ситуации, в связи с тем, что столкнулись с безработицей.

Четыре банка имеют 417 филиалов и обслуживают почти 10 миллионов клиентов в России.

Власти Кремля намерены применить ответные меры против топ-менеджеров корпораций, критикующих российское правительство, и конфисковать активы выходящих транснациональных корпораций. Этот «ответ» является беспрецедентной мерой.

Бывший уже исполнительный директор Citigroup в Украине Стивен Фишер, работавший в Украине и России в течение двух десятилетий до 2018 года, высказался на этот счет крайне резко: «Это катастрофический сдвиг парадигмы. Ни одна солидная корпорация не станет продолжать там бизнес».

Продолжая размышлять на этот счет далее, он добавил: «Российская национализация зарубежных активов означает закрытие и признание полного обесценивания. Если в России объявят кредитный дефолт, корпорации не смогут вести бизнес, а российские потребители пользоваться западными кредитными картами. Российские сотрудники бесчисленных иностранных компаний потеряют работу».

В связи с развитием такого «сценария» руководители западных банков, таких как Orcel, располагают неприятным и непростым решениям: продажа, свертывание или передача бизнеса государству. Никакой из перечисленных вариантов не является для банкиров удачным в решении данной проблемы.

Вышедший на российский рынок в 2005 году UniCredit оказался лучше подготовлен к корпоративному кредитованию в стране, чем западные конкуренты.  Он кредитовал транспортную, нефтегазовую, металлургическую, химическую и финансовую отрасли.

Компаниям-заемщикам, потерявшим доступ к евро и долларам, придется столкнуться с рядом проблем при погашении долговых обязательств.

В России на UniCredit трудится около 4 тысяч человек, обслуживающих примерно 1500 корпораций. И компаниям следует хорошенько подумать о последствиях, прежде чем   выходить с рынка России.

Ссылаясь на источник западных банков, занимающихся планированием на случай чрезвычайных ситуаций, ЦБ России пока не делал официальных заявлений о том, что он намерен национализировать какие-либо предприятия, которые принадлежат иностранцам.

У ЦБ РФ нет в планах брать на себя ответственность за предоставление ликвидности в случае изъятия банков. Такие акты приходится совершать в период национализации. Кроме того, ЦБ не исключает возможность оставить в России банки, которые принадлежат иностранцам, поскольку они предоставляют устойчивый канал для поступления твердой валюты в страну.

Однако, по мнению банкиров, если давление и контрмеры со стороны Кремля продолжатся, а принадлежащие Западу банки станут более ограниченными, риск захвата банков государством возрастет.

Один из руководителей западного банка заявил о том, что если санкции ужесточатся, то у банков появится больше оснований для национализации.

Кроме того, вопрос принудительной экспроприации снимет с руководителей ответственность за принятие решения.  

На сегодняшний день мнение банкиров, которые считают вариант добровольного свертывания операций опасной тенденцией, следует учитывать. Хотя в условиях сдвинувшейся парадигмы мало чье мнение сегодня претендует на то, чтобы быть услышанным. А жаль.

Внимание! Если вы нуждаетесь в консультативной поддержке при открытии счета в зарубежном банке, обращайтесь к экспертам нашей компании. Чтобы связаться с нами, отправьте свое сообщение на электронную почту или воспользуйтесь любым другим каналом, размещенном на нашем сайте. Ждем ваших обращений.

Свяжитесь с нами для получения дополнительной информации
gettotop
X

Присоединитесь к нашему закрытому клубу по международному бизнесу и налогам

Один раз в неделю мы отправляем нашим подписчикам самые свежие новости и специальные предложения!

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.