Меры по борьбе с легализацией доходов, полученных незаконным способом

Легализацией доходов, полученных незаконным способом, являются действия по преобразованию денег, полученных в результате преступной деятельности, в деньги или инвестиции, имеющие правомерный характер, с тем, чтобы их незаконный источник не мог быть отслежен.

Процедуры и методы противодействия легализации доходов, полученных незаконным способом

Целью мер и процедур по противодействию отмыванию денег, которыми пользуются системы интернет-банкинга для решения некоторых проблем, является гарантия того, что клиенты, прибегающие к их услугам, действуют в соответствии с правовыми стандартами. Это минимизирует как риск систем интернет-банкинга, так и риски законопослушных клиентов, которые могут быть вовлечены в незаконную деятельность третьих лиц.

Чтобы свести к минимуму риски, связанные с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности, интернет-банкинг не принимает платежи, осуществленные посредством привлечения третьих лиц. Каждый клиент, для которого открывается его собственный счет, использует только собственные средства, будь то счета электронных платежных систем, банковские счета, кредитные / дебетовые карты и т. д. Система интернет-банкинга позволяет банку отказаться от проведения операций на любом этапе, в случае предположения о том, что сделка связана с легализацией доходов, полученных незаконным способом.

Соблюдая политику «Знай своего клиента» (“Know Your Customer”), банки имеют право идентифицировать сотрудников клиента в онлайн-системе. В этом случае клиент должен предоставить два документа с подробным описанием:

• Государственный идентификационный документ с обязательной фотографией клиента. Это может быть национальный паспорт или паспорт для выезда за границу, водительские права (для стран, где водительские права являются основным документом, например, США) или внутренние удостоверения личности (кроме карт корпоративного доступа).
• Документ со счетом, в котором подробно отражается полный статус клиентов и их фактические адреса. Данный документ не должен быть старше 3 месяцев. Это может быть счет за коммунальные услуги, выписка из банка за произвольный период или любой другой документ, содержащий такую информацию, как полное имя клиента и адрес проживания, указанный в учетной записи. Также следует указать личный номер телефона клиента, по которому с ним можно связаться.

Пройдя этапы процесса идентификации, статус учетной записи устанавливается автоматическим, после чего клиент имеет возможность использовать все функции системы интернет-банкинга. Чтобы предотвратить компрометацию персональных данных, клиент загружает документы и информацию используя безопасного протокола HTTPS.

Обязательства оператора услуг платежной системы по соблюдению данной политики

Обязательства оператора услуг платежной системы по соблюдению политики борьбы с отмыванием денег:

• Сохранение истории операций клиента в течение трех лет;
• Отслеживание и выявление любых подозрительных транзакций;
• Предоставление информации о клиенте и его транзакциях в области оказания соответствующих услуг правоохранительным органам;
• Приостановка выполнения подозрительной операции до тех пор, пока обстоятельства не будут выяснены, а подозрительные средства будут возвращены на исходную учетную запись;
• Отказ в осуществлении подозрительной операции.