Новая платформа по обмену информацией AML/CFT Сингапура

Как известно, город-государство Сингапур прочно завоевал статус одного из экономических лидеров не только региона Юго-Восточной Азии, но и всего мира. Такой стремительный рост экономической стабильности и финансового благополучия Сингапур получил благодаря мудрой политике Великого премьера Lee Kuan Yew, который в буквальном смысле слова совершил настоящее «экономическое чудо» во второй половине XX века.  

Тем не менее мир постоянно меняется. На арену выходят новые сильные игроки, которые стремятся удовлетворить собственные амбиции и потеснить существующих лидеров. Известно, что любая стагнация неизбежно приведёт к потере лидирующего положения, вернуть которое будет нелегко. В связи с этим Сингапур не стоит на месте, постоянно совершенствуя разные сферы экономической деятельности, в том числе и «прорабатывая» механизмы защиты от противоправных действий.

Новые механизмы защиты от противоправных действий – платформа MAS:

Официальным ответом на предстоящие вызовы станет новая платформа MAS, которая усилит возможности регулятора по обмену информацией в сфере AML/CTF. По прогнозам аналитиков, она сохранит уже существующие достижения, усилит защиту против любых противозаконных действий, будь то отмывание денег или финансирование терроризма, обеспечит экономическую стабильность.

Основная направленность программы - обмен информацией в рамках новой платформы Fi-Fi ISP (Information Sharing Platform) для AML/CTF. К сторонам, которые примут участие в обмене, относятся не только финансовые учреждения (FI).  В зону повышенного внимания попадут клиенты, которые превысят лимит рисков.

Собственником платформы является MAS (Monetary Authority of Singapore, что в переводе означает денежно-кредитное управление Сингапура). Платформа по обмену информацией официально звучит как Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases, неофициально называется COSMIC.

Что известно сегодня:

• сначала в COSMIC будет принимать участие ограниченное количество банков. Это относится к тем финансовым учреждениям, которые MAS определила в качестве основных игроков и которые будут востребованы на финансовом рынке Сингапура;
• в дальнейшем участие в COSMIC станет обязательным для всех участников финансового рынка;
• постепенное усиление контроля со стороны MAS за финансовым сектором позволит выявлять нарушения со стороны тех структур, которые не участвуют в платформе по обмене информацией;
• при выявлении подобной миграции MAS в кратчайший срок должна подготовить рекомендации по устранению обнаруженных недостатков;
• на момент написания данного материала статус COSMIC можно считать ознакомительным;
• полномочия MAS пока до конца не выявлены. Более подробный отчет о деятельности платформы мы предоставим лишь после того, как платформа «заработает» в полную силу и ее положения по обмену информацией будут окончательно сформулированы;
• если в процессе обсуждения в положения COSMIC не будет внесено кардинальных изменений, то в деятельность платформы по обмене информацией будет входить функция борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового поражения.

Внимание! В окончательную версию деятельности платформы пока не включена функция обмена информацией в целях противодействия размыванию налоговой базы и уклонению от налогов.  

• период обсуждений закончился в конце 2021 года, текст проекта деятельности платформы подлежит к утверждению. Однако фактический запуск COSMIC планируется на первую половину 2023 года.

Если вы нуждаетесь в получении более подробной информации по вопросу лицензирования инвестиционной деятельности в Сингапуре, обратитесь к нам по любому из указанных на сайте каналов связи. Ждем ваших обращений!

Предполагаемые риски и пороги обмена информацией:

По мнению аналитиков, наличие платформы обмена информацией позволит решать новые актуальные для Сингапура задачи.

В чем, собственно, заключается важнейшая роль и жизненная необходимость Сингапура в создании платформы?

Заинтересованность MAS в COSMIC состоит в первую очередь в создании механизма защиты интересов Сингапура как мирового финансового центра и мерах повышения эффективности борьбы, связанных с распространением новейших вызовов и угроз.

По предварительным прогнозам специалистов, действие платформы способно предотвратить:

-  нарушения при регистрации компаний и открытии для неё корпоративного банковского счёта.

Наиболее важным является вопрос, связанный с обменом информацией. С помощью использования платформы можно избежать возникновения проблем у легального бизнеса.

- сокрытие сведений по происхождению доходов, которые получены незаконным путем посредством движения трансграничных финансовых потоков;

-финансовое участие бизнеса в Сингапуре или за его пределами в финансировании разработки/производства оружия массового поражения. Как правило, это происходит через подставные компании или фиктивные посреднические фирмы.

Существуют ли отличия платформы по обмену информацией, которая представлена MAS, от традиционных разработок, решающих похожие задачи?  Очевидных отличий нет. Цели примерно у всех одинаковые, а приоритетами платформы являются истинные решения MAS.

Достигнутые инициативы направлены на поддержание стабильности во всем мире. Значение этих договоренностей глобальны настолько, что переоценить их невозможно. При этом интересы отдельных государств, к сожалению, учитываются далеко не всегда.

В приоритете платформы MAS по обмену информацией стоят интересы Сингапура. Важнейшее значение приобретает противодействие тенденциям и течениям, которые могут поколебать имеющийся status quo города-государства. В этом смысле взгляд на COSMIC именно с позиции безопасности объясняет некоторые спорные моменты.

Существую ли реальные угрозы безопасности и на какие нелегальные вызовы может реагировать система COSMIC:

• создание бизнес-связей/ сетей счетов /систем взаимодействия между разными финансовыми структурами;
• блокировка незаконных транзакций;
• приостановка действий регулятора на фиктивные документы.

Серьёзные финансовые преступления, которые способна выявить платформа MAS по обмену информацией в Сингапуре:

• профиль компании является фиктивным/ подставным / фейковым;
• проведение сомнительных транзакций с невнятной целью. Например, платежи между компаниями, которые работают в совершенно разных бизнес-сферах, возврат денег отправителю, быстрые переводы, платежи между компаниями, работающими в разных сферах бизнеса.
• предоставляемые компанией объяснительные документы характеризуются признаками фальсификата;
• характерные признаки ряда компаний, никак между собой не связанных, контролируются одними и теми же лицами.

Можно предположить, что у новой платформы обмена информацией в Сингапуре, которая разрабатывается MAS, будет существовать опция модификации пороговых значений, так называемых «красных флажков». Однако всем участникам системы MAS следует иметь в виду, что в целях предотвращения распространения информации, которая способна «обманывать» COSMIC, важно сохранять конфиденциальность по отношению к red flag.

В каком режиме будет работать система обмена информацией:

Платформа находится в стадии апробации. В течение какого количества времени продлится тестовый период, сказать трудно. Однако заинтересованность в системе MAS высокая. В связи с этим мы можем предположить, что проект получит свою реализацию. Но пока система существует в тестовом режиме, некоторые форматы обмена информацией могут подлежать корректировке.

Какие варианты доступны сейчас:

-запрос: существуют неоспоримые подтверждения, что в поведении клиента наметились признаки «красных флажков». В связи с этим возможен запрос информации по клиентским рискам. Полученная информация будет использована для точной оценки клиента по критериям AML/CFT;

- предварительное предоставление сведений по сумме признаков: данный механизм проверки «подключается» только в том случае, если заданный порог рисков финансовой деятельности клиента превышен. В этом случае финансовое учреждение начинает проводить углублённую проверку по AML/CFT и в случае необходимости запрашивается дополнительная информация;

- предупреждение: данный механизм активируется в случае высокого уровня рисков (как в предыдущем пункте) и если финансовое учреждение отказывается от сотрудничества с клиентом. При таких обстоятельствах информацию «отправляют» в список наблюдения COSMIC. Делается это с целью обмена информацией, чтобы все пользователи платформы смогли получить соответствующие предупреждения.

Следует иметь в виду, что финансовые организации, принимающие участие в работе COSMIC, указывают в запросе информацию о причине обращения. По мнению аналитиков, банки и в дальнейшем будут «перестраховываться» и запрашивать данные у COSMIC, даже если для этого будут отсутствовать объективные причины. Следует учесть, что сам факт попадания компании в список наблюдения COSMIC никак не компрометирует клиента и тем более не влияет на «автоматический» отказ от сотрудничества с ним финансовых организаций.

В соответствии с регламентом платформы по обмену информацией клиент должен давать объяснения конкретному банку.

Развёртывание COSMIC:

MAS пока не дает точных прогнозов по вопросам интеграции платформы по обмену информацией в рамках AML/CFT. Информация о запуске платформы требует пояснений, известны лишь конкретные планы по развёртыванию системы (точка отсчёта – её фактический ввод в эксплуатацию).

Тем не менее обозначены несколько основных этапов:

-начальный этап рассчитан на 2 года: для первых участников COSMIC требования добровольные;

-второй этап рассчитан на 2 года: для первых членов требования станут обязательными;

-основной этап: правила будут корректироваться. На последующих участников COSMIC будут распространяться уже новые правила, по которым они в дальнейшем и начнут работать.

Вопросы конфиденциальности и информационной безопасности:

С использованием традиционных правил AML/CFT понятие конфиденциальности практически стерлось. В связи с этим вряд ли клиент банка теперь сможет   остаться в тени. Сегодня уже ни у кого не осталось сомнений, что времена абсолютной банковский тайны прошли.

У Сингапура есть на счет AML/CFT своя позиция, и он охотно пользуется своими полномочиями. MAS не настаивает на том, чтобы участники платформы по обмену информацией подавали о себе сведения «по умолчанию». Информацию будут передавать в ограниченном количестве, «автоматическая» система обмена пока не предусмотрена.

Основания к активации процедуры передачи информации:

- применяется для противодействия ML (money laundering, отмывание денег);

- применяется TF (terrorism financing, финансирование терроризма);

- PF (proliferation financing, финансирование создания/ распространения/ использования оружия массового поражения).

Подобные действия по обмену информацией происходят только между участниками платформы COSMIC в одном из трёх оговорённых режимов.

Объём информации ограничивается нормативами финансового учреждения по проверке клиента и предупреждения других участником COSMIC.

В соответствии с законом о финансовых услугах и рынках (the Financial Services and Markets Bill, FSMB) применяется подход, сопоставимый с Законом о банковской деятельности (the Banking Act, раздел 47, глава 19). Таким образом, случаи, при которых раскрытие информации о клиентах запрещено, будут носить строго ограниченный характер.

При каких условиях обеспечиваются банковские гарантии при обмене информацией (её раскрытии) на платформе COSMIC:

- в случае группового управления рисками ML / TF / PF;

- при содействии требований по управлению рисками и аутсорсингу операционных функций.

В планы MAS входит:

- обеспечение для финансовых организаций защиты от гражданской ответственности;

- создание условий разумной осмотрительности (reasonable care) и добросовестности действий (good faith).

Подведем итоги:

Появление новой платформы по обмену информацией в рамках AML/CFT давно назрело и не является революционной темой. Тем не менее по некоторым параметрам многое в разработках новой платформы существенно отличается от аналогичных систем в Европе и США.

Новая платформа как минимум осуществляет более тщательную проработку вопросов, которые связаны с защитой персональных данных.

Когда заработает COSMIC в реальном мире, пока неизвестно. Не хотелось бы думать, что ее ждет судьба некоторых инициатив, которые так и не получили своего реального воплощения. Как бы то ни было ориентированная система MAS, без сомнений, является более прогрессивной моделью в сравнении со стандартными правилами, которые полностью истребляют тайну банковских вкладов.

Более полную информацию по вопросам работы системы MAS вы можете получить из материалов статей, размешенных на сайте компании, или воспользоваться услугами экспертов. Мы оказываем качественные услуги, не нарушая законодательства и сохраняя конфиденциальность, реализуем типовые и «заказные» проекты любой сложности. Обратившись к нам, вы сможете подобрать подходящий   для себя формат обслуживания в рамках индивидуальной консультации. Ждем ваших обращений!