Последствия отключения российских банков от системы SWIFT

За последний месяц двусторонние отношения РФ с Западом не просто ухудшились, а просто сошли на «нет» во всех сферах социальной жизни: экономической, политической и культурной.  Резкая оценка последних действий РФ со стороны стран ЕС, Великобритании, США заставили в срочном порядке искать новые рычаги давления на РФ с целью немедленного прекращения военной операции в Украине. За прошедшие две с половиной недели РФ стала реальным рекордсменом по числу принятых против нее пакетов антироссийских санкций. Важнейшим камнем преткновения и одним из самых непростых для Запада решений стал призыв об отключении банков РФ от международной платежной системы SWIFT. Данный вопрос вызвал множество разноречивых суждений, горячих споров в ЕС и даже серьезных опасений о том, что отключение России от международной платежной системы SWIFT негативно скажется не только на экономической и финансовой сферах РФ, но серьезно затронет и страны Европы.  Без сомнения, опасения финансовых аналитиков оказались небеспочвенными, поскольку Россия являлась слишком крупным игроком на международной арене, чтобы отключение ее от международной платежной системы SWIFT оказалось незаметным и не имело последствий для экономики стран, с которыми осуществлялись платежные операции.  В этой связи хотелось бы поделиться прогнозами о том, к каким реальным последствиям приведет «запуск» механизма отключения от SWIFT и можно ли как-то уберечь бизнес и частные структуры от полного краха.  

Надо сказать, что из-за океана вопрос отключения России от SWIFT уже поднимался. О возможности использования подобной санкции против РФ говорилось в связи с событиями 2014-го года после присоединения Крыма к РФ. Однако тогда все обошлось: США располагало другим набором санкционных ограничений и отключение от SWIFT не потребовалось. С началом же военной операции России в Украине этот вопрос вновь встал на повестке дня. Но теперь риторика стран ЕС, Великобритании и США стала еще более агрессивной и жесткой.  И когда очередной пакет санкционного давления на РФ не возымел успеха, стало понятно, что без отключения от SWIFT, скорее всего, не обойтись.

Такие жесткие требования предъявили страны ЕС, Великобритания, США и Канада.  Ряд стран ЕС и сама SWIFT заявляли, что примут такое решение в том случае, если мнения по данному вопросу будут едины.  Давайте разбираться, почему именно этот вопрос стал камнем преткновения среди стран Запада.

Вопрос отключения России от международной платежной системы SWIFT многие эксперты называют «финансовой ядерной бомбой». И это совершенно обоснованно. Ведь для всех очевидно, что, как и в случае с ядерной войной, на земле не окажется ни победителей, ни проигравших, так и здесь. Подобная крайняя мера сопоставима с пресловутой палкой о двух концах. И тут не нужно быть экономистом, аналитиком или финансистом, чтобы понять: отключение от общей международной системы останавливает все платежи «в» и «из» страны, на которую наложены санкции. Из этого следует, что все сложившиеся цепочки и наработанные торговые связи рушатся, а последствия коснутся не только той страны, которая оказалась под санкциями, но и ее торгово-экономических партнеров.

Чего следует ожидать после отключения РФ от SWIFT и как это скажется на странах Европы:

Опасения ряда европейских стран относятся к вопросу отключения российских банковских организаций от международной системы межбанковских платежей в связи с тем, что:

- странам, входящим в ЕС, приходится регулярно использовать систему SWIFT, чтобы оплатить поставку российских энергоносителей. В случае отключения российских банков от международной системы SWIFT в разгар отопительного сезона поставки могут быть сорваны, результатом чего станет резкий скачок цен на коммунальные услуги в ряде стран ЕС.

- ряд европейских аналитиков и специалистов банковского сектора предупреждают, что отключение России от международной платежной системы SWIFT послужат импульсом к развитию конкурирующих систем. Когда в 2014-ом году РФ впервые столкнулась с возможностью отключения от международной банковской системы, то сразу же начала разрабатывать свою платежную систему.  В настоящий момент к российской системе подключены около 400 финансовых учреждений Евроазиатского экономического союза, кроме того, сюда входят и дочерние компании банков РФ, которые расположены в Швейцарии и Германии. Некоторые финансовые эксперты и европейские политики высказывают опасения, что Россия начнет использовать для расчетов и аналогичную китайскую систему, тем более, что Китай по-прежнему остается дружественной страной для РФ в условиях жесточайших санкций со стороны Запада.

В многочисленных рассуждениях «за» отключение и «против» него мнения европейцев разделились. Страны, которые наиболее тесно сотрудничают с РФ, активно выступали против отключения РФ от SWIFT. К этим странам относятся представители Италии, Венгрии, Германии и Кипра. Другие же страны, такие, например, как Литва, Эстония, Польша убеждали в необходимости еще большей блокады РФ в сложившейся ситуации из-за Украины. После долгих и непростых взаимных убеждений союзники все же пришли к единому мнению. В ночь на 27 февраля 2022 года было принято решение об отключении финансовых учреждений России от SWIFT. Надо сказать, что ограничения были наложены как раз на те финансовые учреждения, которые уже были под европейскими и американскими санкциями. Это решение коснулось следующих банков РФ:

- ВТБ;

- Промсвязьбанк;

- Россия;

- Открытие;

- ВЭБ.РФ;

- Совкомбанк;

- Новикомбанк.

Также уполномоченные лица Еврокомиссии высказали уверенность, что в случае необходимости в сжатые сроки пакет отключений от системы SWIFT может быть расширен. А это означает, что в список неминуемо попадут новые финансовые учреждения РФ. Сами представители названной международной платежной системы уже подтвердили, что готовы выполнить принятые ЕС и США санкционные меры против России, если им дадут «зеленый свет» и соответствующие юридические инструкции.

Кроме того, в новый санкционный пакет будет включен полный запрет на продажу, передачу, отправку или экспорт в РФ европейских банкнот. Такое ограничение распространяется на все физические и юридические лица, в том числе и на правительственные структуры и Банк России.

Каковы последствия отключения от системы SWIFT для банковской сферы и российской экономики:

Не секрет, что Россия до недавнего времени являлась важным стратегическим партнером стран ЕС и одним из пяти крупнейших в мире пользователей SWIFT. Никто из европейский аналитиков и не утверждает, что решение отключить Россию от SWIFT идеальное для европейцев. Всем понятно, что отключение российских банков от системы спровоцирует серьезные проблемы в банковской сфере, а также запустит механизм коллапса в процесс международных расчетов.  И все-таки решение приняли, и теперь нужно думать, как выживать в сложившейся ситуации.

Какие могут быть последствия и чего стоит ожидать:

- невозможность осуществления переводов между российскими и зарубежными банками;

- блокировка карт Visa и MasterCard. Операции оплаты и снятия наличных с помощью этих карт, выпущенных банками РФ, за границей будут невозможны.

- проводить расчеты по внешнеторговым операциям станет возможно только через альтернативные платежные системы или через посредников. Сроки и стоимость платежей, соответственно, возрастут.

- сложности во взаиморасчетах по внешнеторговым сделкам приведут к исчезновению импортных товаров на российском рынке или к их существенному удорожанию;

- возникновение сложностей в осуществлении экспортно-импортных сделок скажется на компаниях мелкого и среднего бизнеса, у которых нет достаточной финансовой «подушки безопасности»;

- возможная девальвация рубля, связанная с резким скачком курсов иностранных валют;

- падение конъюктуры фондового рынка вследствие продажи инвесторами ценных бумаг РФ. В результате этих процессов произойдут серьезные потери в структуре частного инвесторского фонда России.

Существуют ли способы, с помощью которых можно минимизировать последствия отключения от SWIFT:

Чтобы уменьшить негативные последствия от вводимых против РФ экономических санкций, следует воспользоваться открытием счетов в иностранных банках, а также возможностью применять иные платежные системы и использовать криптовалюту. Данные действия применимы при обслуживании заграничных денежных потоков, внешнеторговых операций и снятии наличных средств за рубежом.

Далее мы рассмотрим некоторые доступные сейчас варианты.

Как открыть личный и корпоративный счет в иностранном банке:

Сегодня, в период серьезного обострения российско-украинского конфликта, расширения санкционных мер в отношении РФ, общей политической нестабильности во всем мире вопрос открытия иностранного банковского счета приобретает особую актуальность. Однако из-за постоянного введения новых пакетов санкций против РФ рынок нерезиденстого банкинга сужается. Тем не менее сегодня еще остались возможности для того, чтобы открыть счет в иностранном банке. И если вы обратитесь за помощью к экспертам, мы найдем для вас подходящие варианты.  Мы подберем нужную юрисдикцию, проконсультируем по всем необходимым требованиям в вопросах открытия счета, подготовим сопроводительные документы.

При открытии личного или корпоративного иностранного счета вы получите новый уровень безопасности, стабильности, собственной защищенности. Стоит также учесть, что наибольшие преимущества вы сможете получить только при правильном подборе финансового учреждения.

Внимание!  Открывая личный счет, исходите из собственных интересов. Думайте,

- как защитить активы путем диверсификации;

- возможно ли заработать на процентах;

- есть ли предпосылки для получения инвестиционных ВНЖ / ПМЖ;

- возможно ли сократить инфляционное влияние на капиталы;

- каким образом осуществить оптимизацию налогообложения.

Сегодня, учитывая ваши персональные требования и отталкиваясь от ваших личных целей, мы еще можем подобрать для вас подходящую оптимальную юрисдикцию. Однако каждый день требования меняются, становясь более жесткими, а количество вариантов подходящих юрисдикций стремительно сокращается. В связи с этим советуем не откладывать решение «на потом», а обратиться к нашим международным экспертам за консультацией прямо сейчас.

Для компаний, которые ведут международный бизнес и напрямую зависят от экспорта/ импорта, необходимость в открытии корпоративно иностранного счета стоит очень остро.  Не секрет, что введение санкций по отключению 7 российских банков от международной платежной системы SWIFT существенно затруднило многим предприятиям ведение внешнеэкономический деятельности. Кроме того, каждый день принимаются новые пакеты санкций, направленные против РФ. С учетом того, что Еврокомиссия в любой момент может расширить список санкционных финансовых учреждений, регистрация банковского аккаунта за рубежом для многих предприятий можно считать единственно правильным решением для обеспечения своей жизнеспособности.

Как будут развиваться дальнейшие события в современных реалиях, трудно предугадать. В связи с этим мы рекомендуем нашим клиентам, чтобы сейчас, в эти непростые и нестабильные для всех времена, они максимально ранжировали возможные риски и подумали об открытии запасного счета. Как уже было сказано выше, после принятых первых пакетов антироссийских санкций варианты подходящих для россиян юрисдикций существенно сократились. С каждым днем их становится все меньше, поэтому решение не должно быть долгим. Это тот случай, когда «вчера» могло быть уже «поздно». В этой связи мы настоятельно рекомендуем клиентам обращаться за помощью к специалистам нашего портала. Вместе с вами мы сможем найти подходящие для вас варианты из числа тех, которые на сегодняшний день еще остались.

Внимание! Эксперты Eltoma  окажут вам высококвалифицированную помощь, исходя из ситуации на текущий момент. Мы подберем для вас оптимальную банковскую юрисдикцию с учетом всех ваших требований и пожеланий. Ждем ваших обращений на info@eltoma-global.com!

Со своей стороны мы гарантируем:

- подготовку пакета необходимых документов в соответствии с требованиями выбранной вами юрисдикции и финансового учреждения;

- соблюдение всех требований по сохранению конфиденциальности выбранного банка;

- правильную подачу документов, которая во многом является определяющим условием при открытии банковского счета за рубежом.

Не секрет, что сегодня каждый потенциальный иностранный клиент из РФ рассматривается финансовым учреждением как «источник повышенных рисков». По этой причине мы рекомендуем вам не заниматься «самодеятельностью», а лучше найдите профессионалов, которым вы сможете доверять. Если ваш выбор падет на нас, мы будем рады сделать все, что он нас зависит.

Чем мы можем вам помочь:

- международные специалисты Eltoma окажут вам профессиональную консультацию при подборе банковской организации;

- наши эксперты подготовят все необходимые документы;

- при необходимости мы готовы оказать сопроводительные услуги на весь период сотрудничества с нами.

Как открыть счет для криптовалют:

Чтобы минимизировать санкционные риски, вы можете открыть счет в криптовалютном и необанке. Однако надо учесть, что самостоятельно пройти весь путь открытия криптосчета для вас будет затруднительно. Эта процедура довольно сложна, так как в ней есть скрытые нюансы и тонкости, которые необходимо учитывать с момента подбора финансового учреждения. Однако это хорошее решение, поскольку наличие криптосчета является альтернативой классическому счету и, по сути, представляет собой некую подушку безопасности.

Выбирая юрисдикцию и изучая юридические аспекты, следует учитывать особенности, которые во многом зависят от сферы деятельности компании.

Несколько базовых требований к компании, которые следует иметь в виду, если вы решили открыть счет для криптовалют:

- наличие лицензии;

- хорошо проработанный бизнес-план;

- безупречная репутация сотрудников;

- прозрачная структура владения;

- размещение минимального депозита и поддержание минимального остатка на счете в случае необходимости.

К физическим лицам, которые хотят открыть криптосчет, требования немного лояльнее.

Для открытия криптосчета потенциальный клиент должен предоставить:

- копию загранпаспорта;

- подтверждение адреса проживания. Это может быть квитанция об оплате телефона, счет за коммунальные услуги, иные подтверждающие документы;

- сведения о персональных контактах;

- расчетный годовой оборот;

- рекомендательное письмо от финансового учреждения, в котором соискатель имеет счет.

Очень серьезные требования предъявляются к желающим открыть криптосчет. Это объясняется реальными рисками при использовании криптовалюты для ведения незаконной деятельности. К таким противоправным действиям относится финансирование терроризма, отмывание денег, уклонения от уплаты налогов и т.д.

Внимание! Если вы заинтересованы в том, чтобы безошибочно подобрать криптовалютный или необанк, а также качественно подготовить все необходимые документы, если вы хотите «без проволочек» пройти через все требования службы безопасности и успешно открыть криптосчет, мы рекомендуем обратиться к специалистам нашей компании. Мы работаем не один десяток лет в этой сфере деятельности, владеем большим количеством схем и технологий для поиска универсального решения, кроме того, в сегодняшнее непростое время мы постоянно держим руку на пульсе, чтобы порекомендовать вам сразу готовое решение или выработать вместе с вами необходимые для вас шаги.  Ждем ваших обращений!

Чем может помочь консультация и экспертная помощь от наших специалистов:

Сегодня уже никто не сомневается в том, что обострение российско-украинского конфликта и военные действия России на территории Украины оказали негативное влияние на экономический и финансовый сектор. Предпринятые против РФ санкции со стороны ЕС, Канады, США и ряда других стран уже сказались на работе банковской системы РФ, а также частично затронули деятельность предприятий и частную жизнь российских граждан. Однако варианты для того, чтобы минимизировать влияние экономических ограничений, все же остаются.  Таким верным способом решения из сложившейся ситуации является оперативная подготовка «запасного аэродрома» в виде открытия резервных счетов.

Внимание! Если вы нуждаетесь в получении актуальной информации по вопросам открытия личного или корпоративного иностранного счета, обращайтесь за консультацией к специалистам нашего портала. Наши эксперты постоянно следят за развитием событий и анализируют возможные варианты для реализации ваших идей. Если вы нуждаетесь в консультативной поддержке в открытии личного/ корпоративного иностранного счета / криптосчета, обращайтесь за помощью к специалистам нашего портала.  Мы готовы оказать вам содействие, предоставить профессиональные консультации, обеспечить квалифицированное сопровождение, предложить помощь в подготовке и подаче документов.  Мы решаем ваши вопросы быстро, профессионально, конфиденциально, учитывая индивидуальный подход и персональные требования. Даже в это непростое время мы можем найти для вас необходимые варианты. Ждем ваших обращений на info@eltoma-global.ru!