Запретит ли ЦБ РФ криптовалюту? Какие перспективы?

В последних числах уходящего 2021 года в Госдуме РФ прошло первое публичное слушание по вопросам регулирования криптовалютных инвестиций в России. ЦБ РФ видит в использовании вложений в «спекулятивные» активы существенные риски. Чуть ранее об опасности таких вложений предупреждала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. По ее прогнозам, одним из главных рисков подобных «вложений» является высокая волатильность. Финансовый регулятор РФ также видит в подобных инвестициях прямую угрозу финансовой стабильности государства. Однако найти правильное решение в вопросе определения статуса крипто не так-то просто. В связи с тем, что потери могут быть огромными, ЦБ решился на ряд конструктивных мер.

Внимание! Если ЦБ примет соответствующие распоряжения, для операций с цифровыми активами можно будет использовать зарубежный банковский счет. Если вам нужно уточнить какие-то подробности, найдите возможность связаться со специалистами нашей компании. Ждем ваших обращений!

Опыт Китая может быть полезен для России:  

Из материалов состоявшегося в конце декабря 2021 года заседания, на котором роль спикеров выполняли министр финансов Алексей Моисеев, а также глава комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков и первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова, стало понятно, что в планы регулятора не входит создание новых законов, но прямое обращение криптовалюты в стране оказывается «под запретом».

Однако из данных Forbes стало понятно, что жесткая позиция ЦБ относительно криптовалюты, «поддержанная», кстати сказать, меньшинством голосов, неизбежно приведет к ужесточению политики финансового регулирования в отношении цифровых активов, а это в дальнейшем спровоцирует существенный отток капитала.  

Возможны ли какие-то альтернативные решения, при которых, как говорится, и волки сыты, и овцы целы?

Директор Росфинмониторинга Герман Негляд, например, считает, что в отношении криптовалюты возможен более жесткий контроль над финансовыми потоками, но не полный запрет на ее обращение. Так, например, можно провести некоторое усиление надзора над операциями обмена цифровых активов на фиатные деньги (российские рубли).

Попробуем разобраться, почему ЦБ РФ решил взять под более жесткий контроль ситуацию с крипто:

• из данных Минфина РФ следует, что владеют цифровыми активами более 10 млн. граждан;
• сумма годового объема проведенных гражданами России транзакций с криптовалютами составляет около 5 млрд. USD;
• по мнению ЦБ РФ, при использовании гражданами криптовалюты значительно снижается эффективность кредитно-денежной политики государства;
• далеко не всегда инвесторы в криптовалюты осознают реальность рисков от потери капитала.
• в ЦБ РФ считают, что в тех государствах, в которых существуют развитые рынки и используются криптоинвестиции, наблюдаются схемы, которые очень похожи на теневую финансовую систему.

Со стороны противников криптовалюты есть мнение, что ЦБ РФ должен ввести некоторые ограничения. По мнению Минфина, можно ограничить покупку токенов неквалифицированными инвесторами. Однако определить для криптовалюты статус «вне закона» вряд ли возможно. Этот вопрос является сложным и требует скрупулезного изучения еще и потому, что большое количество россиян уже владеют биткоинами и другими токенами. Кроме того, в конце 2021 года было зафиксировано, что инвестиции в крипто уже составили более 5 трлн. российских рублей.

Внимание! Определить механизм, регулирующий крипто в РФ, нужно за период текущего 2022 года, поскольку в налоговом 2023 году должно сложиться полное понимание того, как контролировать и облагать налогами операции, связанными с криптовалютой.

Руководство ЦБ считает, что положительный опыт Китая может стать хорошим примером для России.  

Однако, как уже говорилось ранее, запреты могут распространяться только на приобретение новых активов, а к уже купленным токенам ограничения не будут иметь никакого отношения.

Перспективы развития на 2022 год:

Как уже было сказано ранее, вопрос о том, какие действия предпринимать относительно биткоинов и других токенов, которыми владеет огромное количество россиян на крупные денежные суммы, горячо обсуждался на разных площадках. И пока этот вопрос окончательно не решен, наши рекомендации на этот счет просты: лучше «подстраховаться» с открытием зарубежного счета в тех юрисдикциях, где криптовалюта признана официально. Не секрет, что мнение ЦБ РФ по поводу легализации нематериальных активов отрицательное в первую очередь потому, что подобные инвестиции относятся к высокорискованным в плане отмывания денег и финансирования терроризма. По мнению финансового регулятора, такие спекулятивные действия в ряде случаев могут быть расценены как желание уйти от надзора.    

Как известно, ЦБ РФ в 2020 году запретил хождение биткоинов и других токенов в качестве платежного средства. Однако вынужден был предоставить нематериальным активам крипто юридический статус.

В начале 2021 года были приняты правила налогообложения доходов от операций с виртуальными активами. В конце 2021 года, как говорилось выше, мнения по поводу нематериальных активов диаметрально разошлись: от полного запрета на обращение до предложений легализации крипто в РФ.

И сегодня, в начале 2022 года, ситуация до сих пор непростая:

До сих пор существуют два противоположных подхода к вопросу регулирования крипто. Первый вариант - это полное отрицание и запрет нематериальных активов со стороны ЦБ РФ. Второй -  легализация криптообменников и криптобирж, то есть, по сути, это и есть «зеленый» свет на узаконенное существование крипто.

Какие могут быть последствия при реализации этих вариантов?

Давайте поразмышляем вместе. При полном запрете на хождение нематериальных активов, без сомнения, увеличится поток миграции майнеров и криптоактивов. А об этом необходимо думать, если учитывать сохранение финансовой стабильности государства.

Другой же вариант – легализация – по мнению защитников крипто, обеспечит прозрачное и понятное регулирующим органам законодательство, с помощью которого получится «обелить» операции с криптопро и создать понятный механизм их налогообложения.

26 января 2022 года Президент РФ В.В.Путин наконец вмешался в затянувшийся спор между ЦБ РФ и правительством по вопросу криптовалют. В ходе совещания с членами правительства он заявил: «Я бы просил и правительство России, и

ЦБ в ходе дискуссии прийти к какому-то единому мнению и просил бы вас эту дискуссию в ближайшее время провести, а потом сообщить о тех результатах, которые в ходе этой дискуссии будут достигнуты».

Таким образом, уже ни у кого нет сомнений в том, что 2022 год станет периодом выработки единого мнения в отношении крипто. При полном запрете токенов может стать незаконным огромное количество активов, которыми сейчас владеет достаточно большое число российских граждан. В связи с этим любое решению должно быть хорошо продуманным и взвешенным.

Если вас смущает неопределенность ситуации, и вы хотите на всякий случай «подстраховаться» от возможного запрета крипто в РФ, мы можем предоставить вам консультативную поддержку в открытии иностранного счета. Ждем ваших обращений!

Может ли быть реализован вариант полного запрета на крипто в РФ?

На сегодняшний день ЦБ РФ пока не дает официальных комментариев по вопросу полного запрета или, наоборот, локализации крипто. Тем не менее известно, что послание президента и его просьба «разобраться» в этом вопросе заставляет подготавливать новые документы. Так, например, известно, что уже готовится специальный отчет и ведутся переговоры с экспертами и участниками рынка о положении криптовалют. Примечателен факт о нежелании участия криптовалют в общей финансовой системе России, но подробности пока остаются «за кадром». Как уже было сказано выше, на сегодняшний день на территории РФ за товары/услуги нельзя расплачиваться биткоином или иными токенами. Тем не менее заниматься майнингом, то есть добычей криптовалюты, законом не запрещено.

Существует ли механизм, который способен перекрыть крипто в РФ?

Можно отслеживать переводы по банковским картам граждан РФ и установить блокиратор с использованием специальных четырехзначных MCC-кодов. Данный код банк присваивает тем компаниям, которые осуществляют такие переводы. По движению средств и по присвоенному коду установить проданную услугу не составит никакого труда.  Например, при покупке в продуктовых магазинах вам присваивают код 5411.  Криптобиржам и криптообменникам чаще всего присваивают код 6051.   Такой же код привязывают к оплате дорожных чеков и услуг казино. Не сложно предположить, что ЦБ, выбрав именно такой путь ограничительных действий против крипто, уполномочит банковские структуры осуществлять блокировку операций с кодом 6051.

Данный вариант предусматривает:

- участие VISA/Mastercard, которые содержат сведения о кодах транзакций;

- возможность полной блокировки платежей в пользу бирж и криптообменников.

Введение подобных мер приведет к тому, что россияне не смогут покупать биткоины или иные токены.

Справедливости ради нужно сказать, что пока представители самих платежных систем не дают по этому поводу никаких комментариев.  Судя по всему, и у самого ЦБ РФ есть еще множество других вариантов, которые стоит обсудить.  

Согласно данным российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна, на конец 2021-го года более 17 млн. россиян располагали криптовалютными кошельками, посчитать сумму средств на которых не представляется возможным. Кроме того, в указанные статистические данные не вошли трейдеры с VPN, поскольку IP-адреса которых «не читаются» как российские и, следовательно, не подлежат учету в РФ.

Однако, ЦБ РФ вряд ли сможет полностью запретить операции с криптовалютой. В основном в предлагаемых вариантах речь идет о механизме, затрудняющем действия, связанные с покупкой нематериальных активов. Однако при необходимости инвесторы найдут легальные способы, как обойти ограничения и приобрести то, что им нужно.

Главное - нащупать баланс между потребностями клиента и его готовностью предоставлять необходимую «рабочую» информацию, которую будут запрашивать иностранные банки. Открывая счет в одной из юрисдикций, где покупка криптовалют разрешена, россияне могут совершать операции с крипто без ограничений и при этом полноценно инвестировать в высокорисковые активы.

Допустим, что ЦБ РФ не даст разрешения на переводы в крипто с помощью официальных бирж. Каков будет результат подобных ограничительных мер? Без сомнения, это спровоцирует быстрый ответ на новые реалии, а именно уход с рынка легальных компаний и появление теневых структур с еще большими рисками для потенциальных и существующих инвесторов. Таким образом, у серых обменников и бирж появится возможность работать с продажей сертификатов для последующего обмена на криптовалюту. У серых же бирж для проведения транзакций будут другие коды.

Можно ли сказать, что страховка для криптоинвесторов РФ - это зарубежный счет?

Обобщая состоявшиеся дебаты по крипто в Госдуме и инициативу ЦБ РФ, скажем прямо: каким бы ни было решение официальных органов власти и регулятора, «подстраховаться» открытием  иностранного счета лучше уже сейчас. Делать предварительные и осторожные прогнозы об отношении финансового регулятора РФ к криптовалюте не берется никто. Однако есть опасение, что ужесточение или, как принято говорить, закручивание гаек, безусловно, будет. Если же учесть, что число российских граждан, владеющих криптовалютой, достаточно большое, реакция не заставит себя долго ждать.  

Биткоины и другие токены следует считать высокорисковыми инвестициями, при проведении операции с ними всегда есть опасность потерять все. В соответствии с этим рекомендуем более тщательно планировать свои инвестиции и другие операции с крипто.

Если вы нуждаетесь в консультации по вопросам открытия иностранных счетов для покупки, хранения, продажи криптовалюты, обращайтесь к специалистам нашей компании. Если вам необходима смена резидентства для законной оптимизации налогов, мы готовы подобрать для вас наиболее выгодную юрисдикцию, в которой существует четкое регулирование крипто, а также присутствуют налоговые преимущества. Если вам нужно помочь в открытии зарубежного счета без персонального визита в страну присутствия банка/финтех-компании/платежной системы, обращайтесь к экспертам нашей компании.  Вы всегда можете рассчитывать на нашу быструю помощь, квалифицированную консультацию, профессиональный подход в решении ваших вопросов. Ждем ваших обращений на info@eltoma-global.com!